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初次面谈
了解保障需求和健康状况，选择单独投保还是与养老规划结合，介绍可选模块、保险公司的选择标准以及后续流程。
职业能力丧失保险（Berufsunfähigkeitsversicherung）
您的工作能力是最重要的资本。
据统计，每四个人中就有一人在正常退休前会出现职业能力丧失。如果因疾病或事故不得不放弃自己的职业，私人职业能力丧失保险可以保障您的生活开支。
个人咨询匿名风险预审也适用于（未来的）公务员
WM理赔条件
何时给付伤残养老金
1
至少 50%无法再从事最后的职业
程度2
至少 6 个月预计持续时间
时长3
疾病或事故原因不影响给付
原因优质产品：满足条件时给付约定的养老金。
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简要说明
为什么职业能力丧失保险如此重要。
一个人在职业生涯中往往能挣到几十万欧元，很多人甚至超过一百万欧元。如果因健康原因不得不放弃职业，这些收入就会失去——对整个家庭都会造成严重影响。
在德国，因疾病或事故放弃职业时，国家已不再支付职业能力丧失养老金。一旦失去工作收入，很快就可能陷入经济困境。因此，职业能力丧失保险是最重要的保险之一。
对于公务员，称为丧失公务能力保险（Dienstunfähigkeitsversicherung）。公共部门的规定有所不同——在为（未来的）公务员提供咨询时，我们当然会考虑这些规定。
风险
不只是体力劳动者才有风险。
导致职业能力丧失的原因有很多——事故、骨骼和运动系统疾病、癌症及其他恶性肿瘤。
尤其需要关注的是不断增加的神经类疾病。目前，近三分之一的理赔案例是由心理或神经疾病（如职业倦怠 Burn-out）引起的，而且呈上升趋势。因此，不仅体力劳动者，所有参与工作的人都面临较高的风险。
影响保费的因素——视保险公司或职业群体（如公务员）而定，可能还有其他相关信息：
- 当前职业、已完成的职业培训或大学学历
- 办公室工作与体力工作的比例
- 健康状况和是否吸烟
- 婚姻状况
- 收入和期望的养老金金额
- 年龄和合同期限
- 保障水平和可选附加模块
我们的咨询
职业能力丧失保险的咨询流程。
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准备可保性审核
必要时申请病历清单（Patientenquittung）或参保信息，核对并澄清诊断记录，为风险预审整理健康信息。
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匿名风险预审
向多家保险公司进行预审，澄清问题，汇总结果，评估可能的附加费或除外责任——如果无法投保或不划算，则计算替代方案。
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选择方案
挑选并比较合适的方案，详细配置保障内容，确定可选模块。
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提交投保申请
准备投保资料（报价、条款、咨询记录），通常以电子签名方式签署，并提交给保险公司。
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出单及后续服务
跟进审核并检查保单，澄清最后的问题，必要时安排除外责任复查或追加投保。投保后多年内我们也随时为您服务。
常见问题
简要解答。
职业能力丧失保险何时给付养老金？
对于优质产品，如果被保险人至少 50% 无法从事最后从事的职业，且预计持续至少六个月，即属于职业能力丧失——无论原因是疾病还是事故。此时将给付约定的养老金。
需要多高的保障金额？
养老金金额至少应以个人最低生活所需为准，也就是维持目前生活水平每月所需的金额。大多数保险公司最多可投保净收入的约 80% 至 90%。一般来说，应尽量接近这一上限。
哪些疾病会导致职业能力丧失？
常见原因包括心理疾病（29.5%）、癌症（19.3%）和运动系统疾病（19.1%），其次是事故、神经系统疾病和心血管疾病（来源：GDV）。近三分之一的理赔案例由心理或神经疾病引起，且呈上升趋势。
哪些信息会影响保费？
职业、职业培训或大学学历、办公室与体力工作的比例、健康状况、婚姻状况、收入和期望的养老金金额、年龄和合同期限、保障水平和附加模块，以及是否吸烟。视保险公司或职业群体而定，还可能需要其他信息。