只保意外
儿童意外险（Kinderunfallversicherung）
- ✓发生意外后赔付，通常为一次性金额
- ✓保费较低
- –糖尿病、癌症或严重发育障碍等疾病不赔
- –先天或之后出现的疾病不赔
适合： 因健康问题无法投保残疾险时，作为替代方案。
儿童残疾保险（Kinderinvaliditätsversicherung）
为每位父母都不愿去想的情况，提前做好准备。
孩子一旦患上严重、长期的疾病，整个家庭的生活都会改变——经济上往往也是如此。儿童残疾保险在残疾程度（GdB）达到50时支付月度年金。与儿童意外险不同，它也保疾病。
疾病与意外都保出生第6周起可投保中文 / 德语专人协助
WM为您的孩子
三步完成投保。
1
选择月度年金最高每月2,000欧元
见下方2
健康问题简短，在线填写
约5分钟3
在线投保保单通过邮件发送
✓健康问题看不懂？Hailan 与 Karsten 用中文为您解答。
关键区别
对孩子来说，意外险往往不够。
在德国，重度残疾中只有约1%由意外造成，约91%由疾病造成。而儿童意外险只在发生意外时才赔付。
疾病与意外都保
儿童残疾保险（Kinderinvaliditätsversicherung）
- ✓疾病和意外都在保障范围内
- ✓残疾程度（GdB）达到50起支付月度年金
- ✓另外一次性支付24个月的年金
- ✓保费较高，但覆盖最常见的原因
适合： 希望孩子在长期健康受损时得到全面经济保障的家庭。
什么是 GdB 50？“残疾程度”（Grad der Behinderung，简称 GdB）在德国由主管部门（通常是 Versorgungsamt）认定。GdB 达到50即视为重度残疾，并可获得重度残疾证（Schwerbehindertenausweis）。年金正是以此为依据——标准清楚、易于理解。
BarmeniaGothaer 的 KISS 产品
保障内容。
KISS 是 “Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz”（儿童残疾无忧保障）的缩写。主要保障一览：
€
每月最高2,000欧元年金
因疾病或意外导致 GdB 达到50时支付。只要残疾状态持续，年金就会一直支付——合同结束后也是如此。
+
一次性资金
另外一次性支付24个月的年金，例如用于无障碍改造住房或改装汽车。
↗
康复管理，最高10,000欧元
专业合作伙伴陪伴孩子完成医疗、学业和社会层面的康复。
◎
心理支持与课外辅导
预计 GdB 达到50时，各最高1,000欧元。
⏸
免缴保费
领取年金期间无需缴费；投保人失业时最长12个月免缴；投保人身故后在一定条件下免缴。
✓
其他保障
全球有效、意外身故5,000欧元、疫苗损害及蜱虫叮咬也在保障内，另有婴儿游泳、急救课程等补贴。
小知识：保险公司放弃常规解约权——仅有条款中规定的少数例外。也就是说，一旦投保，保障通常会一直持续到孩子30岁。
我们的原则
只推荐一个我们真正认可的产品，而不是一长串清单。
在儿童残疾保险方面，我们有意只推荐一个产品：BarmeniaGothaer 的 KISS。它把疾病和意外的全面保障与康复管理、免缴保费以及保险公司放弃解约权结合在一起。
计算保费并在线投保
现在为孩子计算保费。
在计算页面选择月度年金、缴费方式和可选项目，直接在线投保。通过我们的链接投保，我们会继续作为您的联系人。
KISS · BarmeniaGothaer
Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz（儿童残疾无忧保障）
- 月度年金可自由选择——很多父母选择1,000至1,500欧元
- 可选额外的一次性保险金额
- 可选5%保额递增（Summendynamik）或1.5%给付递增（Leistungsdynamik）
- 按年缴费享4%折扣
在 BarmeniaGothaer 计算保费 ↗
计算页面由 BarmeniaGothaer 提供，仅有德语版本，部分仍显示“Barmenia”字样。
保额递增还是给付递增？保额递增（Summendynamik）每年将投保的年金提高5%，让保障跟上通胀——通常值得推荐。给付递增（Leistungsdynamik）让已在领取的年金每年提高1.5%，但保费会明显更高。
在线投保时，年金金额和保障范围由您自行决定，相应地放弃个人咨询。如果您不确定，或孩子有健康方面的情况，请先联系我们——咨询不收费。健康问题为德语，看不懂的地方可以随时用微信问我们。计算页面会在新窗口打开。
越早越好
健康问题与核保。
投保前需要回答关于孩子健康状况的问题。孩子越小、越健康，无附加条件通过核保的机会越大。如有现存症状，保险公司会单独审核，也可能拒保。
根据经验，例如家族中有特定疾病（如父母或兄弟姐妹患有囊性纤维化或糖尿病），或出生体重明显异常，都可能导致拒保。遇到这种情况请联系我们：我们可以申请个案审核，或推荐儿童意外险作为替代。
对于年龄较大的学生和青少年，学业能力丧失险或职业能力丧失险可能是更好的选择。我们也可以为您提供咨询。
投保前坦诚说明
投保前，您应该了解这些。
1
精神类疾病除外
神经症、人格或行为障碍、精神病或智力障碍导致的残疾不保——除非由脑器质性损伤、中毒或感染引起。
2
需要 GdB 证明
年金以官方认定的残疾程度为依据。保险公司可每两年复核一次残疾状态。
3
如实回答健康问题
信息不完整或不真实可能影响保障。如有疑问，请先问我们。
4
其他除外情况
例如14岁起因成瘾物质导致的残疾，或因故意犯罪导致的残疾。
5
保费可能调整
条款规定在特定条件下可以调整保费，调整前会通知您。
6
不报销医疗费用
本保险支付年金和一次性资金，不支付看病或治疗费用——这由医疗保险负责。
客户怎么说。
节选自我们的 Google 评价 · 共 29 条评价（截至2026年11月）
★★★★★
“I had a great experience with this insurance broker. They are extremely professional and genuinely friendly, always taking the time to understand my actual needs before recommending the right insurance products. Throughout the whole process, I always received timely and knowledgeable support. Truly outstanding service – highly recommended!”
译文：这次与保险经纪人的合作体验非常好。他们非常专业、真诚友善，总是先花时间了解我的实际需求，再推荐合适的保险产品。整个过程中，我都能及时获得专业的支持。服务非常出色，强烈推荐！
★★★★★
“Sehr professionell und hoch effiziente Arbeit. Bin ich sehr zufrieden”
译文：非常专业，工作效率很高，我非常满意。
★★★★★
“Ich fühlte mich bisher immer gut aufgehoben und aufgeklärt. Empfehlungen, warum nicht immer der billigste Versicherer gut ist, konnte ich nachvollziehen und gleichzeitig hatte ich nie das Gefühl, zu einem Anbieter gedrängt zu werden. Bin und bleibe gerne Kunde!”
译文：我一直感到被照顾得很好，也总能得到清楚的说明。为什么最便宜的保险公司不一定最好，这些建议我都能理解；同时，我从未感到被推向某一家公司。我现在是、以后也乐意继续做他们的客户！
★★★★★
“Seit 20 Jahren in den Händen von Herrn Werknies, immer zufrieden und noch nie ein Problem gehabt, was er nicht lösen konnte! Immer hilfsbereit! 100% weiter zu empfehlen!”
译文：20年来一直由 Werksnies 先生负责，始终很满意，从没遇到过他解决不了的问题！总是乐于助人！百分之百推荐！
节选自我们的 Google 评价，原文未作修改，姓名已缩写，中文为参考译文。评价由用户直接在 Google 上发布，我们不核实评价者是否为我们的客户。 您是我们的客户？欢迎在 Google 上评价我们 ↗
您可能还想知道
德国儿童残疾保险常见问题
儿童残疾保险和儿童意外险有什么区别？
儿童意外险只在发生意外后赔付。儿童残疾保险在疾病和意外时都赔付——也就涵盖了更常见的情况：在德国，约91%的重度残疾由疾病造成，只有约1%由意外造成。
什么情况下赔付？
当主管部门认定的残疾程度（GdB）达到50时。KISS 会支付月度年金，另外一次性支付24个月的年金。
年金支付多久？
只要能证明残疾程度至少为50，就会一直支付——合同结束后也是如此。
月度年金选多少合适？
最高可选每月2,000欧元，很多父母选择1,000至1,500欧元。关键是万一发生情况，家庭每月额外需要多少。
孩子多大可以投保？
出生第6周起，至18岁生日前一天。通常越早投保，通过健康问题的机会越大。
祖父母可以为孙辈投保吗？
可以。父母及其他有正当利益的人，例如祖父母、姑姨叔舅或教父母都可以投保——前提是在德国有住所。
如果孩子被拒保怎么办？
请联系我们。我们可以申请个案审核，或推荐儿童意外险作为替代。
计算页面是德语的，看不懂怎么办？
可以通过微信、WhatsApp 或电话联系我们，也可以预约时间，我们一起完成健康问题和投保申请。
准备好了吗？
给全家人一份安心。
现在就为孩子计算保费——如果还有疑问，欢迎随时联系我们。
截至2026年10月。保障信息依据我们掌握的保险条款和产品资料（2023年1月版），以在线计算页面中的最新文件为准。统计数据：德国联邦统计局，截至2025年底的重度残疾人数据。Werks Makler GmbH 是不隶属于任何单一保险公司的保险经纪公司（ungebundener Versicherungsmakler），投保成功后由保险公司向我们支付佣金。