50
Aktive Beamte
Für Sie selbst gilt meist ein Beihilfesatz von 50 Prozent. Mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern steigt er bei Bund und vielen Ländern auf 70 Prozent.
Private Krankenversicherung für Beamte
Die PKV für Ihre gesamte Beamtenlaufbahn – nicht nur für heute.
Vom Referendariat bis zur Pension ändern sich Status, Beihilfe und Familie. Eine gute Beamten-PKV passt zu jeder dieser Phasen. Wir beraten Beamte seit rund 20 Jahren, vergleichen zahlreiche Versicherer und prüfen Ihre Gesundheitsangaben vorab anonym.
Beamtenberatung seit rund 20 JahrenZertifizierter Experte für den Öffentlichen DienstPersönliche Beratung für Beamte und Anwärter
WMBeihilfe + PKV
Wer zahlt was?
1
Beihilfe Ihres Dienstherrnübernimmt meist 50 % der Kosten
50 %2
Private Krankenversicherungsichert den Rest ab – passgenau zum Beihilfesatz
50 %3
Beihilfeergänzungschließt Lücken, die die Beihilfe nicht trägt
Plus4
Im RuhestandHöherer Beihilfesatz, geringerer privater Absicherungsanteil
70/30Vereinfachtes Beispiel typischer Bemessungssätze; Beihilfe und PKV können unterschiedliche Aufwendungen anerkennen. Ihr Bundesland kann abweichen.
© Pitchy – stock.adobe.com
Wer Sie berät
Beamtenversorgung verstehen – fachlich und persönlich.
Karsten Werksnies stammt selbst aus einer Beamtenfamilie. Die besonderen Anforderungen bei Beihilfe, Statuswechseln und langfristiger Krankenversicherung sind ihm daher auch aus dem persönlichen Umfeld vertraut.
Seit rund 20 Jahren gehört die Absicherung von Beamten zu seinem Schwerpunkt – von der privaten Krankenversicherung über die Dienstunfähigkeitsversicherung bis zur Diensthaftpflicht. Zusätzlich hat er die Weiterbildung zum Zertifizierten Experten für den Öffentlichen Dienst abgeschlossen. Auch aus unserer eigenen privaten Krankenversicherung wissen wir, wie wichtig nachvollziehbare Erstattungsprozesse, verlässliche Betreuung und ein langfristig tragfähiger Versicherungsschutz sind.
Grundlagen
Beihilfe und PKV müssen genau zusammenpassen.
Ihr Dienstherr beteiligt sich über die Beihilfe an den Krankheitskosten. Die private Krankenversicherung trägt den Rest. Wie hoch Ihr Anteil ist, regelt die Beihilfeverordnung von Bund oder Land.
70
Partner und Pensionäre
Für beihilfeberechtigte Ehepartner und im Ruhestand gilt häufig ein Satz von 70 Prozent. Der private Tarif wird dann entsprechend kleiner.
80
Kinder
Für Kinder trägt die Beihilfe meist 80 Prozent. Privat abzusichern bleibt ein kleiner Restanteil – entsprechend niedrig ist der Beitrag.
Wichtig: Bund und Länder haben eigene Beihilfevorschriften. Bemessungssätze, Eigenbehalte, Wahlleistungen und die Möglichkeit einer pauschalen Beihilfe unterscheiden sich. Maßgeblich ist immer die Verordnung Ihres Dienstherrn – wir prüfen sie für Sie.
Die ganze Laufbahn im Blick
Vom Beamten auf Widerruf bis zur Pension.
Viele Vergleiche schauen nur auf den Einstiegsbeitrag. Entscheidend ist aber, wie gut der Tarif in 10, 20 und 40 Jahren noch zu Ihnen passt.
Ausbildung
Beamter auf Widerruf
Anwärter und Referendare zahlen meist einen günstigen Ausbildungstarif ohne Alterungsrückstellung. Der niedrige Beitrag sagt noch wenig über die spätere Qualität.
Beihilfe meist 50 %Probezeit
Beamter auf Probe
Umstellung in den regulären Beihilfetarif. Wer die Fristen kennt, wechselt beim bisherigen Versicherer in der Regel ohne neue Gesundheitsprüfung.
Beihilfe meist 50 %Lebenszeit
Beamter auf Lebenszeit
Familie, Teilzeit, Beförderung, Dienstherrnwechsel: Jetzt zählen Leistungsstärke, Beitragsstabilität und die Finanzkraft des Versicherers.
mit 2+ Kindern oft 70 %Ruhestand
Pensionär
Der Beihilfesatz steigt häufig auf 70 %. Der private Anteil wird kleiner. Der tatsächliche Beitrag hängt weiterhin vom Tarif und seiner Entwicklung ab.
Beihilfe meist 70 %Ein Detail, das einfache Vergleiche übersehen: Manche Versicherer wirken im Anwärtervergleich nur durchschnittlich, erlauben nach der Verbeamtung auf Probe aber die Umstellung in sehr starke Beihilfetarife – ohne neue Gesundheitsprüfung. Langfristig kann genau so ein Anbieter die beste Wahl sein.
Welche Versicherer passen zu Beamten?
Private Krankenversicherer für Beamte im Qualitätsvergleich.
Bei der Auswahl betrachten wir Versicherungsbedingungen, Unternehmensqualität, Service, Beihilfeleistungen und die langfristige Entwicklung. Die folgende Auswahl dient der Orientierung und ist keine Rangliste. Welcher Anbieter und welcher Tarif für Sie tatsächlich geeignet sind, klären wir erst anhand Ihrer persönlichen Wünsche und grundsätzlich über anonyme Risikovoranfragen.
Ausgewählte Versicherer im Überblick
Diese Auswahl berücksichtigt Tarifqualität, Unternehmensratings, Service und langfristige Leistungsfähigkeit. Die Reihenfolge ist keine Rangliste und nimmt keine individuelle Empfehlung vor.
Allianz
Deutschlands größter Versicherungskonzern überzeugt mit herausragender Unternehmensqualität, starkem Service und hohen Leistungsstandards. Eine hochwertige Dienstunfähigkeitsversicherung ist als Ergänzung möglich.
- Assekurata · 01/2026Unternehmensrating A++ („exzellent“)
- Morgen & Morgen · 09/2026KV-Unternehmen: 5 Sterne
BarmeniaGothaer
Besonders leistungsstarke Beihilfetarife, hervorragende Bedingungen und guter Service. Die BarmeniaGothaer ist für Beamte eine interessante Wahl, wenn umfangreiche Leistungen gewünscht sind. Die Beihilfetarife im Detail
- Morgen & Morgen · WiWo 09/2026Bestplatzierte Tarife für Beamte und Anwärter
- Franke und Bornberg · WiWo 04/2025Platz 2 von 20; „sehr gut“ (91 Punkte)
SIGNAL IDUNA / Deutscher Ring
In zahlreichen Tarif- und Unternehmensratings in der Spitzengruppe. Leistungsstarke Beihilfetarife und eine starke Unternehmensbasis machen die SIGNAL IDUNA langfristig interessant.
- Franke und Bornberg · WirtschaftsWoche · Stand 04/2025Platz 1 (Deutscher Ring), „sehr gut“ (96 Punkte)
- map-report · 09/2026 und 12/2025mmm+ im Bilanzrating und im Gesamtrating
Alte Oldenburger
Ein kleinerer Spezialist mit herausragenden Unternehmenskennzahlen. Der Schwerpunkt liegt auf finanzieller Stärke und langfristiger Kontinuität; einzelne Tarifdetails sind gesondert zu vergleichen.
- Assekurata · 2025A++ („exzellent“) – zum 25. Mal in Folge
- Morgen & Morgen KV-Unternehmen · 09/20265 Sterne („ausgezeichnet“)
uniVersa
Traditionsreicher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit hervorragenden Unternehmenskennzahlen. Besonders interessant für Beamte, die langfristige Stabilität stärker gewichten als jedes Leistungsdetail. Die Beihilfetarife im Detail
- Ascore PKV-Scoring · 08/2026Höchstnote „herausragend“ (6 Kompasse)
- Morgen & Morgen KV-Unternehmen · 09/20265 Sterne („ausgezeichnet“)
AXA / DBV
Die DBV verbindet jahrzehntelange Erfahrung in der Beamtenversorgung mit der Konzernstärke der AXA. Verschiedene Tarifvarianten erlauben eine individuell abgestimmte Absicherung.
- Franke und Bornberg · WirtschaftsWoche · Stand 04/2025Platz 4, Note „sehr gut“ (86 Punkte)
- Morgen & Morgen · WirtschaftsWoche · 09/2026Im Vergleich der Beamtentarife vertreten
Weitere interessante Anbieter
Je nach Bundesland, Leistungswünschen, Beitrag und Versicherbarkeit können weitere Beihilfetarife sinnvoll sein.
Hallesche
Ein überzeugender Allrounder: in vielen Bereichen im Spitzenfeld, etwa bei Tarifqualität, Leistungsbedingungen, Service und Stabilität. Die Gesundheitsprüfung erleben wir häufig als fair.
- Assekurata · 01/2026Unternehmensrating A+ („sehr gut“)
- Franke und Bornberg · WirtschaftsWoche · Stand 04/2025Note „sehr gut“ (85 Punkte)
Bayerische Beamtenkrankenkasse
Etablierter Versicherer aus der Versicherungskammer Bayern mit langjähriger Erfahrung im öffentlichen Dienst. Bewährte Beihilfetarife und eine solide Unternehmensbasis.
- Franke und Bornberg · WirtschaftsWoche · Stand 04/2025Note „sehr gut“ (83 Punkte)
- Ascore PKV-Scoring · 08/2026„sehr gut“ (4 Kompasse)
SDK
Etablierter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit langfristiger Ausrichtung. Bei Risikovoranfragen erleben wir teilweise längere Bearbeitungszeiten; die Tarifqualität prüfen wir individuell.
- map-report PKV-Rating · 12/2025Note mmm („sehr gut“) im Gesamtrating aus Bilanz, Service und Vertrag
ARAG
Seit etwa 2023 offensiver am Beamten-PKV-Markt. Der leistungsstärkste Tarif bietet sehr gute Bedingungen zu günstigen Beiträgen. Die noch kurze Marktgeschichte dieser Tarifgeneration betrachten wir vorsichtig.
- Franke und Bornberg · WirtschaftsWoche · Stand 04/2025Platz 3, Note „sehr gut“ (88 Punkte) – günstigster Tarif unter den „sehr gut“ bewerteten
- Morgen & Morgen · WirtschaftsWoche · 09/2026Im Vergleich der Beamtentarife mit mindestens „sehr gut“ vertreten
HanseMerkur
Attraktive Einstiegsbeiträge und interessante Beihilfetarife, gerade für Anwärter. Bei Risikovoranfragen erleben wir häufig eine eher strenge Annahmepraxis.
- Morgen & Morgen · WirtschaftsWoche · 09/2026Günstigster Anwärtertarif im Vergleich der mindestens „sehr gut“ bewerteten Tarife
- map-report PKV-Rating · 12/2025Note „gut“ (mm+), Spitzenwert dieser Kategorie
Debeka
Langjährig im öffentlichen Dienst etablierter Krankenversicherer mit Stärken und Schwächen in den Beihilfetarifen. Bei besonderen Gesundheitskonstellationen kann die Öffnungsaktion eine Möglichkeit sein.
- Assekurata · UnternehmensratingA++ („exzellent“)
- map-report · PKV-Rating 12/2025Gesamtrating mmm („sehr gut“)
Die passende PKV hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.
Ratings beschreiben Tarife und Unternehmen – nicht, ob ein Versicherer Sie annimmt und zu welchem Beitrag. Deshalb machen wir anonyme Risikovoranfragen grundsätzlich immer. Fast jeder findet in Patientenquittungen oder Arztunterlagen Einträge, die erklärt werden müssen. Eine saubere Aufarbeitung der Gesundheitsangaben ist entscheidend für einen dauerhaft möglichst rechtssicheren Krankenversicherungsvertrag.
Debeka berücksichtigen wir ebenfalls.
Die Debeka ist nicht über uns vermittelbar, gehört aber trotzdem in einen ausgewogenen Vergleich. Wenn sie aufgrund Ihrer Absicherungswünsche und Gesundheitsangaben am besten passt, sagen wir Ihnen das offen.
Die Ratings im Überblick
Jedes Analysehaus misst etwas anderes: Tarifbedingungen, Beitrag im Modellfall oder die Finanzkraft des Unternehmens. Aussagekräftig wird es erst, wenn ein Versicherer in mehreren Ratings vorne liegt.
| Rating | Was bewertet wird | Ergebnis (Auszug) |
|---|---|---|
| Morgen & Morgen für WirtschaftsWocheBeamtentarife, 09/2026 | Modellfälle Beamter (30) und Beamtenanwärter (23) | BarmeniaGothaer jeweils bestplatziert; 10 bzw. 8 Tarife „exzellent“; im Vergleich u. a. ARAG, DBV, HanseMerkur, Allianz, Signal Iduna |
| Franke und Bornberg für WirtschaftsWocheBeihilfe-Kombinationen, Stand 04/2025 | Tarifqualität und Beitrag, Modellfall 30 Jahre, Einbettzimmer | „Sehr gut“: Deutscher Ring (Signal Iduna), BarmeniaGothaer, ARAG, DBV (AXA), Hallesche, uniVersa, Bayerische Beamtenkrankenkasse, UKV, Debeka |
| Franke und Bornberg PKV-Rating Beamte10/2026 | Bedingungsqualität, Unternehmen stärker gewichtet | Nur 26 von 959 Tarifen (2,7 %) „hervorragend“ – Höchstnote nur bei 5 Versicherern; Ergebnisse je Tarif nicht frei veröffentlicht |
| Assekurata Unternehmensrating2025/2026 | Sicherheit, Erfolg, Kundenorientierung, Beitragsstabilität | A++: Allianz, Alte Oldenburger, Debeka · A+: Hallesche |
| map-report Bilanzrating09/2026, Bilanzjahr 2025 | Zwölf Bilanzkennzahlen über fünf Jahre | mmm+: Inter, Signal Iduna, Allianz · mmm: uniVersa, LVM, Alte Oldenburger |
| map-report PKV-Rating12/2025 | Bilanz, Service und Beitragsentwicklung | mmm+: LVM, Signal Iduna · mmm: Debeka, Allianz, Alte Oldenburger, R+V, SDK, VGH · mm+: HanseMerkur |
| Morgen & Morgen KV-Unternehmen09/2026 | Sicherheit, Erfolg und Bestand, Geschäftsjahre 2021–2025 | 5 Sterne: Allianz, Alte Oldenburger, R+V, LVM, Signal Iduna, uniVersa, VGH Provinzial |
| Ascore PKV-Scoring08/2026 | Bilanzkennzahlen, 32 Versicherer | „Herausragend“: LVM, Signal Iduna, uniVersa, R+V · „ausgezeichnet“ u. a. Allianz, Debeka, DKV |
Stand der Recherche: 20.10.2026. Zusammenfassung veröffentlichter Ergebnisse nach Angaben der Analysehäuser und der Fachpresse (u. a. WirtschaftsWoche, Cash., AssCompact, Pfefferminzia, VersicherungsJournal, DAS INVESTMENT); maßgeblich sind die vollständigen Originalveröffentlichungen. Ratings bewerten Vergangenheit und Modellfälle, sie garantieren keine künftige Beitragsentwicklung und ersetzen keine individuelle Prüfung. Die Darstellung ist keine Rangfolge. Die Werks Makler GmbH ist Versicherungsmakler und vergleicht Angebote zahlreicher Versicherer; Debeka, LVM und einzelne weitere Gesellschaften arbeiten nicht mit Maklern zusammen.
Unser Grundsatz
Der günstigste Beitrag ist selten die beste Entscheidung für 40 Jahre.
Wir empfehlen den Tarif mit der höchsten Übereinstimmung aus Gesundheit, Leistung, Beitrag, Unternehmensqualität und Ihrer weiteren Laufbahn – und erklären Ihnen nachvollziehbar, warum.
Leistungsdetails
Drei Punkte, die für Beamte besonders wichtig sind.
1
Risikovoranfrage vor dem Antrag
Wir machen anonyme Risikovoranfragen grundsätzlich immer. Fast jeder findet in der Patientenquittung Einträge, die erklärt werden müssen. Eine saubere Aufarbeitung ist wichtig für einen dauerhaft möglichst rechtssicheren Vertrag.
2
Individuelle Tarifwahl
Steht der passende Versicherer fest, vergleichen wir die Tarifdetails: 1- oder 2-Bett-Zimmer, leistungsstarker oder schlanker Ergänzungstarif, Selbstbehalt und optional eine Pflegezusatzversicherung.
3
Beihilfeergänzung richtig einordnen
Ergänzungstarife sind sehr unterschiedlich aufgebaut. Manche sichern vor allem Eigenanteile und Begrenzungen der Beihilfe ab, andere gehen deutlich weiter – etwa bei Hilfsmitteln, Zahnersatz, Sehhilfen oder Wahlleistungen.
Wichtig: Bei einigen Versicherern gibt es beim Beihilfeergänzungstarif unterschiedliche Ausbaustufen – von einer soliden Standardabsicherung bis zu deutlich umfassenderen Varianten. Welche Version sinnvoll ist, hängt von Leistungswunsch, Beitrag und dem gewählten Haupttarif ab.
Nach der PKV
Zur Beamtenabsicherung gehört mehr als die Krankenversicherung.
Die PKV ist meist der erste große Schritt. Danach sollten Arbeitskraft und die besonderen Haftungsrisiken im öffentlichen Dienst zeitnah geprüft werden.
DU
Dienstunfähigkeitsversicherung
Beamte erhalten bei Dienstunfähigkeit eine Grundversorgung. Diese greift in der Regel aber erst nach fünf Jahren Wartezeit; davor und oft auch danach bleibt eine Versorgungslücke. Eine echte Dienstunfähigkeitsklausel ist deshalb besonders wichtig.
§
Diensthaftpflicht
Wer im Dienst grob fahrlässig einen Schaden verursacht, kann vom Dienstherrn in Regress genommen werden. Eine Diensthaftpflicht – je nach Tätigkeit mit Schlüsselrisiko und Vermögensschäden – schützt davor.
∞
Langfristige Begleitung
Heirat, Kinder, Teilzeit, Beförderung, Wechsel des Dienstherrn oder Pension: Wir begleiten Sie bei der Prüfung und Umsetzung notwendiger Anpassungen Ihrer Absicherung.
So arbeiten wir
Ihre Beamten-PKV in acht klaren Schritten.
Unser PKV-Beratungsprozess ist von vorne bis hinten strukturiert. Bei Beamten ergänzen wir jeden Schritt um Beihilfeverordnung, Status, Umstellungsrechte und Fristen.
1
PKV-Vorprüfung
Online in rund 5 Minuten: Status, Dienstherr, Beihilfe, Familie und erste Gesundheitsfragen.
2
Kennenlerngespräch
Per Video: Ziele, Laufbahn, Bundesland und Fristen gemeinsam klären.
3
Unterlagen vorbereiten
Patientenquittung und Gesundheitsangaben sorgfältig aufbereiten – das ist die Basis für eine sichere Annahme.
4
Ihre Prioritäten
Beihilfeergänzung, stationäre Leistungen, Selbstbehalt und langfristige Wünsche besprechen.
5
Anonyme Risikovoranfrage
Passende Versicherer prüfen die Gesundheitsangaben zunächst ohne identifizierende Kundendaten; das ist noch kein Versicherungsantrag.
6
Ergebnis & Empfehlung
Wir zeigen nachvollziehbar, welcher Tarif zu Gesundheit, Leistung, Preis und Laufbahn am besten passt.
7
Antrag & Umsetzung
Digitale Unterschrift, Fristen, Beihilfestelle, Nachweise – wir begleiten jeden Schritt.
8
Langfristige Betreuung
Statuswechsel, Familie, Bundeslandwechsel, Pension: Wir begleiten Sie bei der Prüfung und Umsetzung erforderlicher Anpassungen.
Das sagen unsere Kunden.
Auszüge aus unseren Google-Bewertungen · 29 Bewertungen (Stand: November 2026)
★★★★★
„Ich fühlte mich bisher immer gut aufgehoben und aufgeklärt. Empfehlungen, warum nicht immer der billigste Versicherer gut ist, konnte ich nachvollziehen und gleichzeitig hatte ich nie das Gefühl, zu einem Anbieter gedrängt zu werden. Bin und bleibe gerne Kunde!“
★★★★★
„Seit 20 Jahren in den Händen von Herrn Werknies, immer zufrieden und noch nie ein Problem gehabt, was er nicht lösen konnte! Immer hilfsbereit! 100% weiter zu empfehlen!“
★★★★★
„Stets kompetente Beratung und sehr geduldiger und freundlicher Umgang mit dem Kunden. Ich kann Werks Makler nur weiterempfehlen.“
★★★★★
„Sehr freundlich, zuverlässig,hilfsbereit und kompetent in allen Versicherungsangelegenheiten. Wir sind äußerst zufrieden.“
Auswahl aus unseren Google-Bewertungen, Texte unverändert, Namen gekürzt. Die Bewertungen werden direkt bei Google abgegeben; wir prüfen nicht, ob die Bewertenden unsere Kunden sind. Sie sind Kunde? Hier können Sie uns bewerten ↗
Ihr nächster Schritt
Wo stehen Sie gerade?
Ich möchte wissen, was für mich möglich ist.
Die kostenlose PKV-Vorprüfung dauert rund 5 Minuten und erfasst bereits alles, was für Beamte wichtig ist. Sie erhalten sofort eine erste Auswertung als PDF.
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PKV für LehrerHäufige Fragen
Fragen und Antworten zur PKV für Beamte.
Welche private Krankenversicherung ist die beste für Beamte?
Eine pauschal beste PKV gibt es nicht. Unter anderem Allianz, BarmeniaGothaer, SIGNAL IDUNA / Deutscher Ring, Alte Oldenburger, uniVersa und AXA / DBV sind für unsere Vergleiche wichtige Anbieter. Wir prüfen Tarifleistungen, Unternehmensqualität, Beiträge, persönliche Prioritäten und die individuelle Versicherbarkeit. Die Annahmebedingungen klären wir grundsätzlich vorab anhand anonymer Risikovoranfragen.
Warum reicht ein Vergleich des Anwärtertarifs nicht aus?
Weil sich Beitrag und Tarifstruktur beim Wechsel vom Beamten auf Widerruf zum Beamten auf Probe ändern. Manche Anbieter sind im Anwärtervergleich nur durchschnittlich, bieten später aber sehr starke Beihilfetarife und Umstellungsrechte ohne neue Gesundheitsprüfung. Deshalb betrachten wir die gesamte Laufbahn.
Wie hoch ist die Beihilfe für Beamte?
Für aktive Beamte gilt meist ein Beihilfesatz von 50 Prozent, mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern bei Bund und vielen Ländern 70 Prozent. Ehepartner und Pensionäre erhalten häufig 70 Prozent, Kinder 80 Prozent. Die genauen Sätze regelt die Beihilfeverordnung Ihres Dienstherrn.
Was passiert beim Wechsel auf Probe oder Lebenszeit?
Der Anwärtertarif wird in einen regulären Beihilfetarif umgestellt. Beim bisherigen Versicherer ist dafür in der Regel keine neue Gesundheitsprüfung nötig, wenn die Fristen eingehalten werden. Wir unterstützen Sie dabei, die relevanten Termine und Umstellungsrechte rechtzeitig zu prüfen.
Was ist die Öffnungsaktion der PKV für Beamte?
Die Öffnungsaktion ist eine Notlösung für besondere Fälle. Anspruchsberechtigte Beamte erhalten bei teilnehmenden Versicherern Zugang zur PKV ohne Ablehnung und ohne Leistungsausschlüsse; der Risikozuschlag ist auf höchstens 30 Prozent begrenzt. Welche Fristen und Tarife gelten, muss im Einzelfall geprüft werden.
Kann die Werks Makler GmbH die Debeka vermitteln?
Nein. Die Debeka arbeitet ausschließlich über eigene Vermittler. Wir berücksichtigen sie dennoch in unserer Beratung. Wenn die Debeka aufgrund Ihrer Absicherungswünsche und Gesundheitsangaben am besten passt, sagen wir Ihnen das offen.
Sind Chefarzt und Einbettzimmer für Beamte teuer?
Meist nicht. Weil die Beihilfe einen Teil der Wahlleistungen trägt oder ein Ergänzungstarif nur den Restanteil absichert, kosten diese Leistungen Beamte in der Regel nur wenig zusätzlichen Beitrag.
Warum sollte die Dienstunfähigkeitsversicherung zeitnah folgen?
Beamte erhalten bei Dienstunfähigkeit eine Grundversorgung. Diese beginnt in der Regel aber erst nach fünf Jahren Wartezeit in Form eines Ruhegehalts. Schon zu Beginn und oft auch später bleibt eine Versorgungslücke. Wenn im Rahmen der PKV-Beratung gerade die Gesundheitsprüfung aufbereitet wird und ein passender Versicherer feststeht, ist das ein guter Zeitpunkt, auch die Dienstunfähigkeitsversicherung mitzuplanen.