Schon im Lehramtsstudium lohnt sich ein Blick auf die spätere Krankenversicherung. Beim Referendariat kommen Beihilfe und Anwärtertarif hinzu. Wir prüfen Ihre individuellen Voraussetzungen, bereiten Gesundheitsangaben sorgfältig auf und vergleichen die langfristig passenden Angebote.
Verbeamtete Lehrkräfte erhalten in der Regel Beihilfe. Welcher Anteil der Krankheitskosten übernommen wird und welche Leistungen beihilfefähig sind, hängt von den Vorschriften des zuständigen Beihilfeträgers ab – also insbesondere davon, ob der Bund oder welches Bundesland zuständig ist.
Deshalb fragen wir zu Beginn nach Ihrem Dienstherrn und Bundesland. Wir ermitteln die für Sie geltenden Beihilferegelungen und vergleichen dazu passende private Restkostentarife, Beihilfeergänzung und mögliche spätere Anpassungen.
Entscheidend ist nicht nur der günstige Beitrag im Referendariat: Auch die späteren Tarifleistungen, die Gesundheitsprüfung und die langfristige Unternehmensqualität müssen zusammenpassen.
Die Fakten in Kürze
Maßgeblich sind die jeweils geltenden Beihilfevorschriften des zuständigen Dienstherrn.
Jede Phase stellt andere Anforderungen an Krankenversicherung und Beihilfe. Wir behalten dabei die langfristige Entwicklung im Blick.
Wer gesund ist, kann sich mit einem günstigen Optionstarif den heutigen Gesundheitszustand für eine spätere PKV beim gewählten Versicherer sichern.
Option frühzeitig prüfenMit der Ernennung entsteht meist ein Beihilfeanspruch. Ein Anwärtertarif ergänzt die Beihilfe; Gesundheitsangaben sollten vor dem Antrag sorgfältig geprüft werden.
Anwärtertarif + BeihilfeBeim Übergang wird der Anwärtertarif in den regulären Beihilfetarif umgestellt. Bei einer Zwischenzeit als Angestellter sind andere Lösungen nötig.
Statuswechsel beachtenLeistungen, Finanzstärke und Beitrag bleiben langfristig wichtig. Auch Familie, Beihilfesatz und spätere Pension sollten berücksichtigt werden.
Langfristige AbsicherungNach dem Referendariat noch keine Planstelle? Auf unserer Seite Krankenversicherung nach dem Referendariat erklären wir die drei typischen Fälle – und was Sie uns einfach mitteilen können.
Vor der Verbeamtung prüft der Amtsarzt Ihre gesundheitliche Eignung, beim PKV-Antrag fragt der Versicherer nach Behandlungen der letzten Jahre. Beides sollte zusammenpassen. Wir bereiten die Angaben sorgfältig auf und stellen grundsätzlich anonyme Risikovoranfragen, bevor ein PKV-Antrag gestellt wird.
Psychische Belastungen gehören zu den häufigsten Gründen für Dienstunfähigkeit im Schuldienst. Achten Sie auf einen Tarif, der ambulante Psychotherapie großzügig erstattet. Franke und Bornberg verlangt für die Bestnote mindestens 50 Sitzungen.
Viele Lehrkräfte arbeiten zeitweise in Teilzeit oder nehmen Elternzeit. Der Beihilfeanspruch bleibt dabei bestehen – Ihr PKV-Tarif sollte trotzdem regelmäßig auf Familie und Beihilfesatz abgestimmt werden.
Wer in ein anderes Land wechselt, bekommt eine andere Beihilfeverordnung. Ein guter Beihilfetarif lässt sich anpassen, ohne dass Sie den Versicherer wechseln müssen.
Ein dauerhaft guter Auslandsschutz im Tarif ist für Lehrkräfte mit Klassen- und Studienfahrten sinnvoll. Auch Hilfsmittel wie Hörgeräte oder Brillen sollten großzügig geregelt sein.
Eine Lehrkraft bleibt oft 40 Jahre und mehr beim selben Versicherer. Deshalb zählt neben dem Einstiegsbeitrag die Finanzkraft des Unternehmens – sie zeigt sich in den Ratings unten.
Tarifbedingungen, Service, Unternehmensqualität und langfristige Entwicklung sind wichtige Kriterien. Die Reihenfolge ist keine Rangliste: Welcher Versicherer tatsächlich passt, zeigt sich erst nach Aufarbeitung der Gesundheitsangaben, anonymen Risikovoranfragen und dem individuellen Leistungsvergleich.
Diese Auswahl berücksichtigt Tarifqualität, Unternehmensratings, Service und langfristige Leistungsfähigkeit. Die Reihenfolge ist keine Rangliste und nimmt keine individuelle Empfehlung vor.
Deutschlands größter Versicherungskonzern überzeugt mit herausragender Unternehmensqualität, starkem Service und hohen Leistungsstandards. Eine hochwertige Dienstunfähigkeitsversicherung ist als Ergänzung möglich.
Besonders leistungsstarke Beihilfetarife, hervorragende Bedingungen und guter Service. Die BarmeniaGothaer ist für Beamte eine interessante Wahl, wenn umfangreiche Leistungen gewünscht sind. Die Beihilfetarife im Detail
In zahlreichen Tarif- und Unternehmensratings in der Spitzengruppe. Leistungsstarke Beihilfetarife und eine starke Unternehmensbasis machen die SIGNAL IDUNA langfristig interessant.
Ein kleinerer Spezialist mit herausragenden Unternehmenskennzahlen. Der Schwerpunkt liegt auf finanzieller Stärke und langfristiger Kontinuität; einzelne Tarifdetails sind gesondert zu vergleichen.
Traditionsreicher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit hervorragenden Unternehmenskennzahlen. Besonders interessant für Beamte, die langfristige Stabilität stärker gewichten als jedes Leistungsdetail. Die Beihilfetarife im Detail
Die DBV verbindet jahrzehntelange Erfahrung in der Beamtenversorgung mit der Konzernstärke der AXA. Verschiedene Tarifvarianten erlauben eine individuell abgestimmte Absicherung.
Je nach Bundesland, Leistungswünschen, Beitrag und Versicherbarkeit können weitere Beihilfetarife sinnvoll sein.
Ein überzeugender Allrounder: in vielen Bereichen im Spitzenfeld, etwa bei Tarifqualität, Leistungsbedingungen, Service und Stabilität. Die Gesundheitsprüfung erleben wir häufig als fair.
Etablierter Versicherer aus der Versicherungskammer Bayern mit langjähriger Erfahrung im öffentlichen Dienst. Bewährte Beihilfetarife und eine solide Unternehmensbasis.
Etablierter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit langfristiger Ausrichtung. Bei Risikovoranfragen erleben wir teilweise längere Bearbeitungszeiten; die Tarifqualität prüfen wir individuell.
Seit etwa 2023 offensiver am Beamten-PKV-Markt. Der leistungsstärkste Tarif bietet sehr gute Bedingungen zu günstigen Beiträgen. Die noch kurze Marktgeschichte dieser Tarifgeneration betrachten wir vorsichtig.
Attraktive Einstiegsbeiträge und interessante Beihilfetarife, gerade für Anwärter. Bei Risikovoranfragen erleben wir häufig eine eher strenge Annahmepraxis.
Langjährig im öffentlichen Dienst etablierter Krankenversicherer mit Stärken und Schwächen in den Beihilfetarifen. Bei besonderen Gesundheitskonstellationen kann die Öffnungsaktion eine Möglichkeit sein.
Ratings beschreiben Tarife und Unternehmen – nicht, ob ein Versicherer Sie annimmt und zu welchem Beitrag. Deshalb machen wir anonyme Risikovoranfragen grundsätzlich immer. Fast jeder findet in Patientenquittungen oder Arztunterlagen Einträge, die erklärt werden müssen. Eine saubere Aufarbeitung der Gesundheitsangaben ist entscheidend für einen dauerhaft möglichst rechtssicheren Krankenversicherungsvertrag.
Die Debeka ist nicht über uns vermittelbar, gehört aber trotzdem in einen ausgewogenen Vergleich. Wenn sie aufgrund Ihrer Absicherungswünsche und Gesundheitsangaben am besten passt, sagen wir Ihnen das offen.
Jedes Analysehaus misst etwas anderes: Tarifbedingungen, Beitrag im Modellfall oder die Finanzkraft des Unternehmens. Aussagekräftig wird es erst, wenn ein Versicherer in mehreren Ratings vorne liegt.
| Rating | Was bewertet wird | Ergebnis (Auszug) |
|---|---|---|
| Morgen & Morgen für WirtschaftsWocheBeamtentarife, 09/2026 | Modellfälle Beamter (30) und Beamtenanwärter (23) | BarmeniaGothaer jeweils bestplatziert; 10 bzw. 8 Tarife „exzellent“; im Vergleich u. a. ARAG, DBV, HanseMerkur, Allianz, Signal Iduna |
| Franke und Bornberg für WirtschaftsWocheBeihilfe-Kombinationen, Stand 04/2025 | Tarifqualität und Beitrag, Modellfall 30 Jahre, Einbettzimmer | „Sehr gut“: Deutscher Ring (Signal Iduna), BarmeniaGothaer, ARAG, DBV (AXA), Hallesche, uniVersa, Bayerische Beamtenkrankenkasse, UKV, Debeka |
| Franke und Bornberg PKV-Rating Beamte10/2026 | Bedingungsqualität, Unternehmen stärker gewichtet | Nur 26 von 959 Tarifen (2,7 %) „hervorragend“ – Höchstnote nur bei 5 Versicherern; Ergebnisse je Tarif nicht frei veröffentlicht |
| Assekurata Unternehmensrating2025/2026 | Sicherheit, Erfolg, Kundenorientierung, Beitragsstabilität | A++: Allianz, Alte Oldenburger, Debeka · A+: Hallesche |
| map-report Bilanzrating09/2026, Bilanzjahr 2025 | Zwölf Bilanzkennzahlen über fünf Jahre | mmm+: Inter, Signal Iduna, Allianz · mmm: uniVersa, LVM, Alte Oldenburger |
| map-report PKV-Rating12/2025 | Bilanz, Service und Beitragsentwicklung | mmm+: LVM, Signal Iduna · mmm: Debeka, Allianz, Alte Oldenburger, R+V, SDK, VGH · mm+: HanseMerkur |
| Morgen & Morgen KV-Unternehmen09/2026 | Sicherheit, Erfolg und Bestand, Geschäftsjahre 2021–2025 | 5 Sterne: Allianz, Alte Oldenburger, R+V, LVM, Signal Iduna, uniVersa, VGH Provinzial |
| Ascore PKV-Scoring08/2026 | Bilanzkennzahlen, 32 Versicherer | „Herausragend“: LVM, Signal Iduna, uniVersa, R+V · „ausgezeichnet“ u. a. Allianz, Debeka, DKV |
Stand der Recherche: 20.10.2026. Zusammenfassung veröffentlichter Ergebnisse nach Angaben der Analysehäuser und der Fachpresse (u. a. WirtschaftsWoche, Cash., AssCompact, Pfefferminzia, VersicherungsJournal, DAS INVESTMENT); maßgeblich sind die vollständigen Originalveröffentlichungen. Ratings bewerten Vergangenheit und Modellfälle, sie garantieren keine künftige Beitragsentwicklung und ersetzen keine individuelle Prüfung. Die Darstellung ist keine Rangfolge. Die Werks Makler GmbH ist Versicherungsmakler und vergleicht Angebote zahlreicher Versicherer; Debeka, LVM und einzelne weitere Gesellschaften arbeiten nicht mit Maklern zusammen.
Ein beamtenrechtliches Ruhegehalt setzt grundsätzlich eine Wartezeit voraus; gerade im Referendariat fehlt häufig eine solche Versorgung. Auch danach können Lücken bleiben. Deshalb frühzeitig eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit geeigneter DU-Klausel prüfen.
Bei einer grob fahrlässigen Verletzung dienstlicher Pflichten kann der Dienstherr Regress fordern – etwa nach einem Aufsichtsfehler mit Personenschaden. Eine gute Diensthaftpflicht prüft Ansprüche, wehrt unbegründete Forderungen ab und übernimmt versicherte berechtigte Schäden.
Wenn Gesundheitsunterlagen für die PKV ohnehin zusammengestellt werden, lässt sich zugleich die Dienstunfähigkeitsabsicherung planen. Je nach Anbieter können besondere Abschlussmöglichkeiten bestehen, die gesondert zu prüfen sind.
Karsten Werksnies stammt aus einer Beamtenfamilie und berät seit rund 20 Jahren Beamte, Anwärter und Referendare – zur privaten Krankenversicherung, zur Dienstunfähigkeitsversicherung und zur Diensthaftpflicht. Er hat die Weiterbildung zum Zertifizierten Experten für den Öffentlichen Dienst abgeschlossen.
Wir beraten Lehrkräfte und Referendare bundesweit per Video und vergleichen Angebote zahlreicher Versicherungsgesellschaften. Auch bei späteren Änderungen des Beamtenstatus, der Familie oder der Beihilfe stehen wir Ihnen als Ansprechpartner zur Verfügung.
Unser Beratungsprozess ist von vorne bis hinten strukturiert. Für Referendare achten wir besonders auf Ernennungsdatum, Fristen, Amtsarzt und die spätere Umstellung.
Online in rund 5 Minuten: Status, Dienstherr, Beihilfe, Familie und erste Gesundheitsfragen.
Per Video: Ziele, Laufbahn, Bundesland und Fristen gemeinsam klären.
Patientenquittung und Gesundheitsangaben sorgfältig aufbereiten – das ist die Basis für eine sichere Annahme.
Beihilfeergänzung, stationäre Leistungen, Selbstbehalt und langfristige Wünsche besprechen.
Passende Versicherer prüfen die Gesundheitsangaben zunächst ohne identifizierende Kundendaten; das ist noch kein Versicherungsantrag.
Wir zeigen nachvollziehbar, welcher Tarif zu Gesundheit, Leistung, Preis und Laufbahn am besten passt.
Digitale Unterschrift, Fristen, Beihilfestelle, Nachweise – wir begleiten jeden Schritt.
Statuswechsel, Familie, Bundeslandwechsel, Pension: Wir begleiten Sie bei der Prüfung und Umsetzung erforderlicher Anpassungen.
Auszüge aus unseren Google-Bewertungen · 29 Bewertungen (Stand: November 2026)
„Ich fühlte mich bisher immer gut aufgehoben und aufgeklärt. Empfehlungen, warum nicht immer der billigste Versicherer gut ist, konnte ich nachvollziehen und gleichzeitig hatte ich nie das Gefühl, zu einem Anbieter gedrängt zu werden. Bin und bleibe gerne Kunde!“
„Seit 20 Jahren in den Händen von Herrn Werknies, immer zufrieden und noch nie ein Problem gehabt, was er nicht lösen konnte! Immer hilfsbereit! 100% weiter zu empfehlen!“
„Stets kompetente Beratung und sehr geduldiger und freundlicher Umgang mit dem Kunden. Ich kann Werks Makler nur weiterempfehlen.“
„Sehr freundlich, zuverlässig,hilfsbereit und kompetent in allen Versicherungsangelegenheiten. Wir sind äußerst zufrieden.“
Auswahl aus unseren Google-Bewertungen, Texte unverändert, Namen gekürzt. Die Bewertungen werden direkt bei Google abgegeben; wir prüfen nicht, ob die Bewertenden unsere Kunden sind. Sie sind Kunde? Hier können Sie uns bewerten ↗
Vor dem Referendariat lassen sich Gesundheitsangaben, Beihilfeträger und die passende Tarifstrategie in Ruhe klären.
Die kostenlose PKV-Vorprüfung dauert rund 5 Minuten. Sie erhalten sofort eine erste Auswertung – auch zu Beihilfe und Status.
PKV-Vorprüfung starten →In einer Videoberatung klären wir Ihre Situation, Ihr Bundesland, das Ernennungsdatum und die Fristen. Kostenfrei und unverbindlich.
Beratungstermin buchenPlanstelle, Vertretung oder Pause: Was mit Ihrer PKV nach dem Examen passiert und was Sie uns mitteilen können.
Nach dem ReferendariatEine allgemeingültig beste PKV gibt es nicht. Wir vergleichen unter anderem Allianz, BarmeniaGothaer, SIGNAL IDUNA, Alte Oldenburger, uniVersa und DBV/AXA sowie weitere Anbieter. Ausschlaggebend sind Beihilfeträger, Tarifbedingungen, langfristige Qualität und das Ergebnis der anonymen Risikovoranfragen.
Das richtet sich nach Ihrem Dienstherrn beziehungsweise dem zuständigen Beihilfeträger. Bund und Länder haben unterschiedliche Vorschriften und Bemessungssätze. Wir benötigen deshalb insbesondere die Angabe, bei welchem Bundesland oder beim Bund Sie beschäftigt werden, und wählen die passende Absicherung dazu aus.
Nein. In der Regel bestehen bei Verbeamtung auf Widerruf Beihilfeansprüche, die mit einer privaten Restkostenversicherung ergänzt werden können. Ob daneben andere Wege sinnvoll sind, hängt von Dienstherr, Gesundheitszustand und persönlicher Situation ab.
Anwärtertarife sind oft deutlich günstiger als spätere reguläre Beihilfetarife. Der tatsächliche Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Beihilfeträger, Tarifleistungen und Gesundheitsprüfung. Entscheidend ist nicht allein der Einstiegsbeitrag.
Je nach anschließender Beschäftigung kann eine Umstellung auf einen regulären Beihilfetarif, eine Anwartschaft oder eine andere Krankenversicherungslösung nötig sein. Lassen Sie deshalb Ihren Vertrag vor einem Statuswechsel prüfen, statt vorschnell zu kündigen.
Ja, vor allem wenn Sie gesund sind. Ein vergleichsweise günstiger Optionstarif kann bei entsprechender Annahme den heutigen Gesundheitszustand bei einem bestimmten privaten Krankenversicherer sichern. Damit ist später bei fristgerechter Ausübung des Optionsrechts ein Wechsel in dessen PKV ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Der Optionstarif selbst bietet noch keinen Krankenversicherungsschutz. Die Gesundheitsprüfung findet bereits beim Abschluss der Option statt; deshalb eignet sich dieser Weg vor allem für Personen mit sehr guter Gesundheit. Der spätere Tarif muss zu den Bedingungen und Wahlmöglichkeiten des Versicherers passen.
Die PKV-Öffnungsaktion ist eine Auffangmöglichkeit für anspruchsberechtigte Beamte, wenn die reguläre Aufnahme wegen gesundheitlicher Risiken nicht möglich ist. Bei teilnehmenden Gesellschaften gelten besondere Aufnahmebedingungen. Sie ist nicht der Ausgangspunkt unseres regulären PKV-Vergleichs.
Eine Diensthaftpflicht ist sehr sinnvoll: Bei grob fahrlässigen Pflichtverletzungen, beispielsweise einer erheblichen Aufsichtspflichtverletzung mit Schadenfolge, kann der Dienstherr Regress nehmen. Versicherte berechtigte Ansprüche werden übernommen; unberechtigte Ansprüche wehrt die Versicherung ab. Der konkrete Schutz hängt von den Vertragsbedingungen ab.
Ein Anspruch auf beamtenrechtliches Ruhegehalt entsteht grundsätzlich erst nach einer Wartezeit von fünf Jahren; bei Dienstunfähigkeit können Ausnahmen gelten. Gerade im Referendariat und in den ersten Dienstjahren ist die Versorgungslücke oft groß, aber auch später besteht Ergänzungsbedarf. Die ohnehin notwendige gesundheitliche Aufarbeitung für die PKV ist ein guter Zeitpunkt, beide Absicherungen gemeinsam zu betrachten.
