Die staatliche Rente allein bietet keine ausreichende Alterssicherung mehr. Eine private Rentenversicherung zählt zu den wichtigsten Bausteinen einer geordneten Altersversorgung – und ist das geeignete Mittel für eine garantierte lebenslange Rentenzahlung.
Vor dem Hintergrund des demografischen Wandels sind weitere tiefe Einschnitte in der gesetzlichen Rentenversicherung unausweichlich. Seit Jahrzehnten steigt die Zahl der Rentner, während die Zahl der Einzahler sinkt. Der gesetzlichen Rente drohen dadurch massive Versorgungslücken, die man privat ausgleichen muss.
Wer sich ausschließlich auf die Leistungen des Staates verlässt, riskiert Altersarmut. Daher ist es wichtig, privat vorzusorgen.
Immobilien, Sachwerte, Edelmetalle, Aktienfonds oder ETF-Sparpläne sind geeignete Mittel für den reinen Vermögensaufbau. Die private Rentenversicherung ist das geeignete Mittel für eine garantierte lebenslange Rentenzahlung.
Für Selbstständige und Angestellte: lebenslange Rente, Beiträge bis zum Rentenbeginn steuerlich absetzbar – Sie sparen sofort Steuern. Auszahlung ausschließlich als lebenslange Rente, keine Kapitalauszahlung; Hinterbliebenenschutz nur für den Ehepartner und unter bestimmten Umständen für eigene Kinder. Optimal als Finanzierungsbaustein für die private Krankenversicherung.
Die höchste Flexibilität: Im Alter wählen Sie zwischen lebenslanger Rente und Auszahlung in einer Summe. Die lebenslange Privatrente wird nur mit dem günstigeren Ertragsanteil besteuert (abhängig vom Renteneintrittsalter). Bei Kapitalauszahlung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 62 Jahre alt sind. Das Kapital kann in der Regel frei vererbt werden.
Zum 01.01.2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente für neue Verträge ab – mit staatlicher Förderung und mehr Auswahl zwischen Garantie-, Fonds-, ETF- und Depotlösungen. Weil es sich um eine neue Möglichkeit handelt und noch keine konkreten Produkte vorliegen, lässt es sich noch nicht bewerten und muss individuell betrachtet werden. Bestehende Riester-Verträge sollen weiterlaufen. Mehr zum Altersvorsorgedepot
Der Arbeitgeber muss sich mit einem Zuschuss von mindestens 15 % beteiligen, manche zahlen mehr. Mit der Entgeltumwandlung sparen Sie bis zu bestimmten Grenzen Steuern und Sozialabgaben. Nachteile: Der Arbeitgeber bestimmt meist Kapitalanlage und Anbieter – für chancenreiche Anlagen (Aktienfonds, ETFs) daher oft nicht optimal; bei Arbeitgeberwechsel fehlt Flexibilität.
Bei Laufzeiten von 20, 30 oder 40 Jahren erzielten gute Aktienfonds in der Vergangenheit deutlich bessere Renditen als konservativ investierende Lebensversicherungen. Der „Motor“ einer Rentenversicherung muss leistungsstark und kostengünstig sein. Besonders attraktiv: Kapitalanlage in Top-ETFs mit gleichzeitig gut garantiertem Rentenfaktor.
Wir empfehlen ausschließlich Gesellschaften mit sehr guter Finanzstärke. Die günstigsten Kosten haben keinen Wert, wenn ein schwacher Versicherer bei langer Laufzeit die zugesagten Leistungen nicht stemmen kann.
Rentenversicherungen laufen meist mehrere Jahrzehnte – zu hohe Vertragskosten schmälern die Renditechancen. Wir vergleichen die Effektivkostenquoten der Verträge und der enthaltenen Fonds bzw. ETFs und empfehlen vergleichsweise günstige Verträge.
Viele wichtige Kriterien zeigen sich erst auf den zweiten Blick: Flexibilität bei Zuzahlungen, Beitragspausen, Beitrag senken oder erhöhen – und vor allem der garantierte Rentenfaktor. Ein Anbieter mit hohem Rentenfaktor kann in der Prognose schlechter aussehen, später aber eine deutlich höhere Rente zahlen.
Im Bereich der Rentenversicherung können wir die meisten deutschen Versicherer anbieten. Seit einigen Jahren konzentrieren wir uns allerdings auf wenige Top-Anbieter, die uns selbst überzeugen: sehr gute Produkte, Top-Finanzkennzahlen, hohe Unternehmenssicherheit, vergleichsweise niedrige Kostenquoten, gute Bedingungen und ein ausgezeichnetes Angebot für die Kapitalanlage.
Welche Gesellschaft für Sie am besten geeignet ist, hängt von verschiedenen Kriterien ab, die wir in der persönlichen Beratung klären.
Absicherungswünsche, Arten der Rentenversicherung, allgemeine Kriterien, Gesellschaftsauswahl, Versorgungslücke, Hinterbliebenenschutz und weiterer Ablauf.
Sie reichen Rentenbescheid, bestehende private oder betriebliche Rentenverträge und sonstige Altersvorsorge ein – wir ermitteln Ihre Versorgungslücke.
Vergleichsberechnung und Lösungen zur Schließung bzw. Reduzierung der Lücke – unter Berücksichtigung von Kostenquoten, Finanzstärke und Kapitalanlage.
Passende Tarife auswählen, Renditechancen, Garantiewerte sowie Vor- und Nachteile der Gesellschaften gegenüberstellen, Detailkonfiguration und Zusatzbausteine klären.
Angebot, Antrag und Beratungsdokumentation vorbereiten, Unterzeichnung in der Regel per digitaler Unterschrift, Einreichung bei der Gesellschaft.
Antragsbearbeitung kontrollieren und die Folgeüberprüfung der Versorgungslücke alle 5 Jahre terminieren. Auch Jahre nach Vertragsabschluss sind wir für Sie da.
Die wichtigsten sind die Basis-Rente (Rürup-Rente) mit steuerlich absetzbaren Beiträgen, die private Rentenversicherung mit Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung, die Betriebsrente mit Arbeitgeberzuschuss sowie ab 2027 das neue, staatlich geförderte Altersvorsorgedepot als Nachfolger der Riester-Rente. Welche Art für Sie passt, klären wir in der persönlichen Beratung.
Ja. Bei der privaten Rentenversicherung wählen Sie im Alter, ob Sie das angesparte Kapital als lebenslange Rente oder in einer Summe erhalten. Bei der Basis-Rente ist eine Kapitalauszahlung dagegen nicht vorgesehen.
Zum 01.01.2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente für neue Verträge ab. Es ist eine neue Möglichkeit der staatlich geförderten Altersvorsorge. Weil konkrete Produkte, Bedingungen und Kosten noch nicht vorliegen, lässt es sich derzeit nicht bewerten – ob es für Sie passt, betrachten wir individuell. Bestehende Riester-Verträge sollen weiterlaufen und sollten nicht vorschnell gekündigt werden. Mehr dazu auf unserer Seite Altersvorsorgedepot.
Auf eine leistungsstarke und kostengünstige Kapitalanlage, die Finanzstärke des Versicherers, niedrige Effektivkosten und gute Bedingungen – besonders auf einen hohen garantierten Rentenfaktor sowie Flexibilität bei Zuzahlungen, Beitragspausen und Beitragsänderungen.
Wir ermitteln Ihre Versorgungslücke, vergleichen passende Tarife und begleiten Sie auch nach dem Abschluss.
