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检查保险单（Versicherungsschein），并与保险号码一起妥善保存——最好以电子方式保存在我们的客户 App 中。
私保服务中心 · Werks Makler GmbH 客户专用
欢迎加入私人医疗保险。
您的保障已经生效——之后我们也会继续陪伴您。这里有合同生效后的第一步、您需要的 App、日常使用私人医疗保险（PKV）的重要提示，以及家庭、工作和养老规划发生变化时需要了解的内容。
合同已生效咨询已完成持续为您服务中文 / 德语
WM概览
建议收藏本页。
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第一步最初几周要做的四件事
012
两个 App账单与合同
023
日常使用账单、治疗、保费返还
034
生活变化家庭、工作、养老规划
04重要提示：出于数据保护原因，我们不会持续获得您提交的账单或报销信息——这些沟通直接在您和保险公司之间进行。
顺利开始
合同生效后的第一步。
在最初几周内完成以下四件事——之后私保在日常生活中基本就能顺利运行。
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确保雇主补贴
作为雇员，请告知雇主您的私人医疗保险开始日期。保费数据大多以电子方式传送。之后请检查最初几个月的工资单，确认雇主补贴（Arbeitgeberzuschuss）已正确计入。
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设置 App
用保险公司的 App 提交账单，用我们的客户 App 管理合同和文件——两个 App 五分钟就能设置好。
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检查保费扣款
确认第一次扣款正常。保费应始终按时支付——这样可以避免催缴程序和保险保障上的不利影响。
公务员
给公务员的补充提示。
如有需要，请同时告知您的公务员医疗补助（Beihilfe）主管机构新的保险保障。此外，如果您的身份或补助发生变化，请尽早联系我们。
税务提示：私保保费的很大一部分可以作为养老保障支出（Vorsorgeaufwendungen）在税前扣除。保险公司通常会以电子方式向税务机关报送保费——收到的保费返还会减少可扣除的金额。具体情况请咨询您的税务顾问。
日常使用私保
账单和特殊治疗情况。
绝大多数账单都能顺利报销——只需通过保险公司的 App 提交即可。在以下三种情况下，值得提前做些准备：
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较大的牙科治疗
对于假牙、牙冠、牙桥或种植牙：请在开始治疗之前向牙医索取治疗及费用计划（Heil- und Kostenplan），并提交给保险公司审核。这样可以尽早明确费用承担情况。事先提交治疗及费用计划。
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可计划的住院
在可计划的手术之前，先与保险公司简单沟通：费用承担、住宿（例如单人/双人病房）和主任医师治疗都可以提前明确。
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在国外的紧急治疗
在国外进行较大治疗或住院时：请尽快联系您的医疗保险或出国旅行保险的紧急热线，以便直接协调治疗和费用。
自己检查医生账单：如需对医生或牙医账单进行初步的形式检查，我们推荐使用 PKV 协会免费的账单检查工具（德语）↗——尤其可以核对 GOÄ 和 GOZ 收费编号。
请注意：医生账单和报销在法律上是分开的。到期的账单原则上应按时支付——即使报销仍在审核中。
合同签订后，出于数据保护原因，我们不会得知您提交的账单、报销或扣减情况。如果在少数情况下出现问题，我们也不会让您独自面对——请联系我们。
拿回保费
巧用保费返还。
许多私保方案在一个日历年内没有或只提交了特定给付时，会返还部分保费（Beitragsrückerstattung）。因此，对于小额账单值得简单比较一下。
例如：累计账单 420 € ↔ 可能的保费返还 750 € → 可考虑先自行承担账单——同时检查方案规则、自付额和税务影响。
预防检查通常不受影响：视方案而定，某些预防检查、疫苗接种或预防性治疗可以使用，而不会完全影响保费返还。具体规定见您的方案条款——如有疑问，请向保险公司简单咨询。
健康永远优先：切勿为了可能的保费返还而放弃医学上必要的检查或治疗。
家庭与工作 · 特别有时间限制
生活发生变化时，私保也应随之调整。
有两种情况尤其重要——这里有很多参保人错过的期限和机会：
以下情况也请尽早告知
我们应该了解的其他变化。
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更换雇主或职业
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结婚、生育、育儿假或家庭规划
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较长时间在国外居留
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转为自雇
5
成为公务员、身份变化或补助变化
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新地址或新银行账户
每年一次私保检查：每年简单检查一次保费、病假津贴、家庭变化、雇主补贴、公务员补助和养老规划，有助于及早发现需要调整的地方。
这些变化可能影响您的保险保障、雇主补贴或长期规划。只需通过电子邮件或客户 App 发一条简短消息即可。
长期规划
正确看待保费调整——规划老年保费。
医疗进步和不断上涨的医疗费用会导致法定和私人医疗保险的保费调整。这虽然令人不快——但关键不在于某一次调整，而在于长期策略。
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今天
给付强的私保保障
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工作期间
雇主补贴 + 建立养老储备
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退休后
通过提前规划减轻负担
长期来看什么最重要：
• 给付强的方案：好的条款比短期的低保费更重要。
• 稳健的保险公司：认真选择方案体系、精算和存量发展——我们在为您咨询时已经考虑了这些。
• 额外的养老储备：保费减负方案（Beitragsentlastungstarif）或 ETF 基础养老金（Basisrente）可以减轻退休后的负担。
• 定期陪伴：工作、家庭或退休规划发生变化时，尽早沟通。
外部部分筹资
用 ETF 基础养老金支付老年私保保费。
ETF 基础养老金（ETF-Basisrente）
ETF 基础养老金将广泛分散的 ETF 投资的长期收益机会与保费的税前扣除结合起来。这笔终身养老金可以在规划上专门用于支付退休后的部分私保保费。
- 长期参与资本市场
- 保费可在法定限额内扣税
- 可规划的终身收入来源
咨询 ETF 基础养老金
税务影响、成本、投资方案和养老金开始时间必须适合您的个人情况——需要个人规划。
中文讲解视频
海兰聊德国私保：看病和报销。
Hailan Werksnies 用中文讲解私保看病是否要先垫付、为什么“100 % 报销”仍可能自己付费，以及诊所为什么先问公保还是私保。
德国私保PKV看病，都要自己先垫付吗？
门诊、住院和大额治疗不一样。
德国私保写着100%报销，为什么账单仍可能自己付？
PKV 合同条款。
德国诊所为什么先问“公保还是私保”？
GKV 与 PKV 看病差异。
补充保障
私保之外也要保障周全。
私保是重要的一环——其他风险涉及收入、财产或家庭。在这里可以快速查看我们的更多信息。
合同签订后仍是您的联系人
合同签订后，我们依然亲自为您服务。
我们会继续在合同变更、保费调整、方案选择和生活变化方面陪伴您。出于数据保护原因，我们不会持续获得账单和报销信息；大多数理赔本来就会在您和保险公司之间顺利处理。Hailan Werksnies 用中文为您提供服务。
常见问题
私保开始后的问题与解答。
作为雇员，我如何获得私保的雇主补贴？
请告知雇主您的私人医疗保险开始日期。如今保费数据大多以电子方式传送。为保险起见，请检查最初几个月的工资单，确认雇主补贴已正确计入。
孩子出生了——我需要做什么？
请最迟在出生后两个月内为孩子办理子女补充参保。如果父母一方已参加私保至少三个月，孩子通常可以追溯至出生日、免健康审核、无等待期参保。最好在怀孕期间就告诉我们——我们会准备好一切。
每张账单都必须立即提交给保险公司吗？
不必。尤其是有可能获得保费返还时，可以先收集小额账单，再将可能的返还金额与账单金额比较。但到期的医生账单仍须按时支付——账单和报销在法律上是分开的。
报销被扣减或拒绝时怎么办？
请先查看报销结算单中的理由，并直接联系保险公司。如需对账单进行形式检查，可以使用 PKV 协会免费的账单检查工具。由于出于数据保护原因我们不会持续获得账单和报销信息，我们只能在特殊个案中提供帮助。
什么时候应该事先确认费用承担？
尤其是较大的牙科治疗（提交治疗及费用计划）、可计划的住院以及在国外较大规模的治疗，事先与保险公司沟通很有意义。这样可以尽早明确费用承担情况。
提交医生账单用哪个 App？
医生账单请通过您的私人医疗保险公司的 App 提交——这通常是最快的处理方式。我们的客户 App 数字财务管家用于合同概览、文件管理以及与我们直接沟通。
为什么要为老年保费额外做准备？
从长远看，医疗费用在法定和私人医疗保险中都会上涨。保费减负方案或通过 ETF 基础养老金进行外部部分筹资，可以帮助有计划地减轻日后的保费负担。
本页为 Werks Makler GmbH 的私保老客户提供一般信息，不能替代个人的税务、法律或保险合同咨询。