基础保障
狗狗手术险（OP-Versicherung）
- ✓全身麻醉下的手术——兽医费用中最贵的部分
- ✓手术前后的相关治疗（按产品有时间限制）
- ✓保费明显更低
- –不保：日常看诊、非手术用药、预防保健
适合： 主要想防范大额、突发医疗账单的狗主人。
最重要的选择
手术险，还是全面医疗险？
两种保险都能避免高额兽医账单。区别在于：除了手术以外，还保哪些费用。
全面保障
狗狗医疗险（Krankenversicherung）
- ✓包含手术险的全部保障
- ✓门诊治疗、检查诊断和药品
- ✓按产品可含预防项目，如疫苗或牙科治疗
- ✓保费较高，但兽医支出更可预期
适合： 希望尽量覆盖各类兽医费用的狗主人，尤其是幼犬和有品种遗传风险的狗狗。
小建议：在 HanseMerkur 的计算页面上，可以直接对比手术险和医疗险的保费，以及有无自付额的差别——用真实数字来做决定。
投保前坦诚说明
投保前，您应该了解这些。
德国的宠物保险有不少需要注意的地方。我们宁愿事先说清楚，也不希望您事后才发现。
1
越早投保越好
已有疾病可能导致拒保或加费。狗狗投保时越年轻、越健康，条件越好。
2
保费会上涨
德国兽医收费标准（GOT）于2022年底上调后，治疗费用明显增加。保费通常随狗狗年龄增长而提高；所有保险公司都可能进行额外调价。
3
注意品种相关疾病
髋关节或肘关节发育不良、髌骨脱位、短头综合征等，按产品不同，可能需要等待期后才保，或完全不保。
4
赔付上限与自付额
不同产品有赔付上限和自付额。没有完美的产品，但高端产品通常比基础产品保障明显更全面。
5
保险公司也可以解约
在德国，宠物保险公司可以单方面解除合同，例如在出现很高的治疗费用之后。这在法律上允许，也是市场常见做法——我们仍然坦白告诉您。
6
全程数字化
大多数产品只能在线投保，兽医账单需通过保险公司的 App 提交。好处是报销通常很快。
小心低价产品：一些新公司常以很低的起步价和比价网站上的靠前排名吸引客户。之后却经常出现大幅涨价、理赔困难，甚至公司破产的情况。
我们的原则
与其列出二十家只在比价表上好看的公司，不如推荐两家我们真正了解的。
宠物保险的产品版本、自付额组合繁多，保费也经常变化，传统的书面比较往往参考价值有限。因此我们有针对性地推荐两家经验丰富、条款清晰、理赔可靠的保险公司。
计算保费并在线投保
我们为您的狗狗推荐。
两家公司的计算页面都能立即显示保费，投保只需几分钟。通过我们的链接投保，我们就会继续作为您的联系人。
HanseMerkur
性价比很高
- 条款清晰、保障好、保费合理
- 在计算页面可直接对比手术险和医疗险，有无自付额一目了然
- 通过 App 提交账单，报销迅速
- 多年稳定经营，定价稳健，不走低价路线
在 HanseMerkur 计算保费 ↗
进入页面后先选择“Hund”（狗）。页面为德语。
Barmenia
产品选择多，可选高端保障
- 从实惠的手术险到高端保障，例如髌骨脱位相关保障
- 最高档产品在等待期后部分补贴绝育费用和金线针灸——市场上较少见
- 价格因狗而异，有时比 HanseMerkur 便宜，有时更贵
- 数字化理赔审核与处理，市场经验丰富
价格相同，服务更多：同一产品通过我们投保，保费通常与直接向保险公司或通过比价网站投保相同。区别在于：如果报销遇到问题，我们会用中文帮您沟通。
在线投保时，产品和保障范围由您自行决定，相应地放弃个人咨询。如果您不确定，或狗狗已有病史，请先联系我们——咨询不收费。计算页面由保险公司提供，仅有德语版本，会在新窗口打开；如有看不懂的地方，可以随时用微信或电话问我们。
投保很简单
四步完成投保。
1
打开计算页面
选择上方的 HanseMerkur 或 Barmenia。
2
填写信息
品种、出生日期、所需保障和自付额。
3
在线申请
回答健康问题并提交，保单资料通过电子邮件发送。
4
设置 App
以后通过保险公司的 App 轻松提交兽医账单。
同样重要
如果狗狗给别人造成损失呢？
宠物医疗险只支付您自己狗狗的治疗费用。狗狗给他人造成的损失——咬伤别人、引发交通事故、刮花汽车——并不在保障范围内。这需要狗主人责任险（Hundehalterhaftpflicht）。
重要提示：在德国，即使狗主人本人没有任何过错，原则上也要为狗狗造成的损失承担责任。一旦涉及人身伤害，赔偿金额可能非常高。
客户怎么说。
节选自我们的 Google 评价 · 共 29 条评价（截至2026年11月）
★★★★★
“I had a great experience with this insurance broker. They are extremely professional and genuinely friendly, always taking the time to understand my actual needs before recommending the right insurance products. Throughout the whole process, I always received timely and knowledgeable support. Truly outstanding service – highly recommended!”
译文：这次与保险经纪人的合作体验非常好。他们非常专业、真诚友善，总是先花时间了解我的实际需求，再推荐合适的保险产品。整个过程中，我都能及时获得专业的支持。服务非常出色，强烈推荐！
★★★★★
“Sehr professionell und hoch effiziente Arbeit. Bin ich sehr zufrieden”
译文：非常专业，工作效率很高，我非常满意。
★★★★★
“Ich fühlte mich bisher immer gut aufgehoben und aufgeklärt. Empfehlungen, warum nicht immer der billigste Versicherer gut ist, konnte ich nachvollziehen und gleichzeitig hatte ich nie das Gefühl, zu einem Anbieter gedrängt zu werden. Bin und bleibe gerne Kunde!”
译文：我一直感到被照顾得很好，也总能得到清楚的说明。为什么最便宜的保险公司不一定最好，这些建议我都能理解；同时，我从未感到被推向某一家公司。我现在是、以后也乐意继续做他们的客户！
★★★★★
“Seit 20 Jahren in den Händen von Herrn Werknies, immer zufrieden und noch nie ein Problem gehabt, was er nicht lösen konnte! Immer hilfsbereit! 100% weiter zu empfehlen!”
译文：20年来一直由 Werksnies 先生负责，始终很满意，从没遇到过他解决不了的问题！总是乐于助人！百分之百推荐！
节选自我们的 Google 评价，原文未作修改，姓名已缩写，中文为参考译文。评价由用户直接在 Google 上发布，我们不核实评价者是否为我们的客户。 您是我们的客户？欢迎在 Google 上评价我们 ↗
您可能还想知道
德国狗狗保险常见问题
狗狗保险一般多少钱？
保费取决于品种、年龄、保障范围和自付额。手术险明显比全面医疗险便宜。在 HanseMerkur 或 Barmenia 的在线计算页面，几分钟就能看到准确保费。
狗狗手术险和医疗险有什么区别？
手术险支付全身麻醉下的手术费用，包括手术前后的相关治疗。医疗险还额外支付门诊治疗、检查诊断和药品，按产品不同也可包含预防项目。
已有疾病可以保吗？
通常不可以。已有疾病可能导致拒保、除外责任或加费，因此建议尽早投保。如果狗狗已有病史，请在投保前先联系我们。
有等待期吗？
大多数产品有等待期，意外事故通常没有。某些疾病，例如品种相关的关节疾病，可能有更长的等待期。具体期限请查看计算页面中的条款。
为什么要通过 Werks Makler GmbH 投保，而不是直接找保险公司？
同一产品的保费通常相同。但通过我们的链接投保，我们会一直是您的专属联系人——合同有疑问或报销遇到问题时，都可以用中文找我们。
还需要狗主人责任险吗？
需要。医疗险只支付您自己狗狗的费用，不负责狗狗给他人造成的损失。在德国许多联邦州，狗主人责任险是强制的，例如北威州的大型犬（肩高40厘米以上或体重20公斤以上）。
计算页面是德语的，看不懂怎么办？
保险公司的在线页面只有德语版本。如果有看不懂的地方，可以通过微信、WhatsApp 或电话联系我们，也可以预约时间，我们一起完成填写。
准备好了吗？
几分钟，为狗狗安排好保障。
现在就为您的狗狗计算保费——如果还有疑问，欢迎随时联系我们。
截至2026年10月。以上信息仅供参考，以各保险公司的条款和投保申请为准。Werks Makler GmbH 是不隶属于任何单一保险公司的保险经纪公司（ungebundener Versicherungsmakler），投保成功后由保险公司向我们支付佣金。