Das Altersvorsorgedepot löst Riester ab.

Die staatlich geförderte private Altersvorsorge soll modernisiert werden. Neue Produkte können stärker kapitalmarktorientiert sein und neben klassischen Garantieprodukten auch Altersvorsorgedepots ohne Garantie sowie Standarddepots umfassen.

Für neue Abschlüsse soll die bisherige Riester-Produktwelt durch das neue System abgelöst werden. Bestehende Riester-Verträge bleiben nach aktuellem Stand geschützt und können weitergeführt werden.

Nein. Aktuell besteht kein Handlungsdruck. Eine vorschnelle Kündigung kann Nachteile haben, insbesondere wenn Förderungen, Garantien oder Vertragsvorteile verloren gehen.

Nach aktuellem Stand ist ein Wechselrecht vorgesehen. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt vom bestehenden Vertrag, den neuen Angeboten, Kosten, Garantien, Förderung und der persönlichen Situation ab.

Derzeit liegen noch keine flächendeckenden finalen Produktangebote vor. Erste konkrete Tarife und Depotlösungen werden voraussichtlich im Laufe des Jahres 2026 oder zum Start 2027 sichtbar.

Neben Versicherern können auch Banken, Fondsgesellschaften und digitale Anbieter bzw. Neobroker förderfähige Lösungen entwickeln. Voraussetzung ist die Zertifizierung als Altersvorsorgeprodukt.

Zu erwarten sind Angebote großer Lebensversicherer, zum Beispiel Allianz, Alte Leipziger, Volkswohl Bund, BarmeniaGothaer, ERGO, R+V, HDI, AXA und weitere. Welche Lösungen qualitativ überzeugen, lässt sich erst nach Veröffentlichung der Bedingungen bewerten.

Eine Depotlösung kann stärker auf Fonds oder ETFs ausgerichtet sein. Eine Rentenversicherung kann zusätzlich Garantien, Verrentung, biometrische Kalkulation und eine lebenslange Rentenzahlung enthalten. Die konkrete Ausgestaltung wird je Anbieter unterschiedlich sein.

Voraussichtlich ja. Die Reform öffnet die Förderung stärker für kapitalmarktorientierte Anlagen. Entscheidend bleibt, welche Fonds, ETFs und Anlageformen in zertifizierten Produkten tatsächlich zugelassen werden.

Nach aktuellem Stand sollen geförderte Produkte nur bestimmte zulässige Anlageformen enthalten. Hochspekulative Anlagen, Kryptowährungen, Einzelaktien oder komplexe Derivate dürften nicht zum Kern der förderfähigen Produktwelt gehören.

Das Standarddepot soll ein besonders einfaches Altersvorsorgeprodukt mit engen gesetzlichen Vorgaben sein – für Menschen, die eine unkomplizierte Standardlösung wünschen. Beim Standardprodukt wird insbesondere auf Kostenbegrenzung und einfache Auswahl geachtet.

Für das Standardprodukt ist eine Begrenzung der Effektivkosten vorgesehen. Dadurch soll verhindert werden, dass die staatliche Förderung durch zu hohe Kosten aufgezehrt wird.

Ja. Neben Produkten ohne Garantie sollen auch Produkte mit Garantien möglich bleiben, etwa mit 80 % oder 100 % Beitragserhalt. Mehr Garantie bedeutet meist mehr Sicherheit, kann aber die Renditechancen begrenzen.

Nein. Produkte ohne Garantie können höhere Renditechancen bieten, schwanken aber stärker. Für jüngere Sparer mit langem Anlagehorizont kann das interessant sein; für sicherheitsorientierte Kunden oder kürzere Laufzeiten kann eine Garantie sinnvoller sein.

Die Förderung soll beitragsproportional erfolgen. Nach aktuellem Stand gibt es auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag eine besonders hohe Förderung und auf weitere Beiträge bis zu einer Fördergrenze eine geringere Förderung.

Nach aktuellem Stand kann die Grundzulage bis zu 540 Euro pro Jahr erreichen, wenn ausreichend Eigenbeitrag eingezahlt wird.

Für Kinder soll weiterhin eine zusätzliche Förderung möglich sein. Nach der Reform wird die Kinderzulage voraussichtlich stärker an tatsächliche eigene Einzahlungen gekoppelt sein.

Ja, insbesondere Familien mit Kindern könnten von Kinderzulagen profitieren. Ob das neue System besser ist als ein vorhandener Riester-Vertrag, muss aber individuell geprüft werden.

Nach aktuellem Stand wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Damit können künftig auch bestimmte Selbstständige und Gewerbetreibende Zugang zur Förderung erhalten, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Nach aktuellem Stand ist ein Mindestbeitrag vorgesehen, damit für das jeweilige Jahr eine Förderung entsteht. In den Informationsständen wird häufig ein Mindestbeitrag von 120 Euro pro Jahr genannt.

Es wird zwischen förderfähigen Beiträgen und darüber hinaus möglichen Einzahlungen unterschieden. Die direkte Zulagenförderung ist begrenzt; zusätzliche Einzahlungen können dennoch innerhalb gesetzlicher Grenzen möglich sein.

Wie bei geförderter Altersvorsorge üblich, steht die nachgelagerte Besteuerung im Vordergrund: In der Ansparphase werden Beiträge und Kapitalerträge begünstigt, Auszahlungen im Alter sind grundsätzlich steuerpflichtig.

Nach der vorgesehenen Systematik sollen Kapitalerträge innerhalb des geförderten Altersvorsorgevertrags während der Ansparphase nicht laufend mit Abgeltungsteuer belastet werden.

Die Auszahlungsphase soll grundsätzlich frühestens ab dem vollendeten 65. Lebensjahr beginnen und spätestens bis zum vollendeten 70. Lebensjahr eingeleitet werden.

Zu Beginn der Auszahlungsphase soll eine Teilkapitalauszahlung möglich sein, voraussichtlich bis zu 30 % des vorhandenen Kapitals. Eine vollständige freie Auszahlung ist bei geförderter Altersvorsorge nicht vorgesehen.

Beides kann je nach Produkt möglich sein. Versicherer werden eher lebenslange Rentenlösungen anbieten können; Depotanbieter könnten stärker mit Auszahlungsplänen arbeiten. Ob beides wählbar ist, hängt vom konkreten Vertrag ab.

Eine lebenslange Rente schützt besser gegen das Risiko, sehr alt zu werden. Ein Auszahlungsplan kann flexibler sein, endet aber spätestens nach den vertraglichen Regeln und bietet keinen unbegrenzten Langlebigkeitsschutz.

Das hängt von Produkt, Phase und Vertragsgestaltung ab. Bei Rentenversicherungen, Depots und Auszahlungsplänen können unterschiedliche Regelungen gelten.

Ein normales privates ETF-Depot ist nicht automatisch ein gefördertes Altersvorsorgedepot. Ob und in welcher Form Übertragungen möglich sind, hängt von den gesetzlichen Regeln und den späteren Anbieterprozessen ab.

Nach aktuellem Stand können bis zu zwei geförderte Altersvorsorgeverträge berücksichtigt werden. Die Förderung selbst wird dadurch jedoch nicht einfach verdoppelt.

Das kann grundsätzlich möglich sein. Wichtig ist aber, wie die Förderung auf die Verträge verteilt wird und ob ein bestehender Riester-Vertrag dadurch in die neue Förderlogik wechselt.

Auch künftig sollen Entnahmen für selbstgenutztes Wohneigentum möglich sein können. Ob ein Anbieter diese Option anbietet, wird aber nicht bei jedem Produkt gleich sein.

Diese Seite bildet den Stand Juni 2026 ab. Gesetzliche Details, technische Vorgaben und konkrete Produktbedingungen können sich bis zur Markteinführung noch verändern.

Ein seriöser Vergleich ist erst möglich, wenn konkrete Produktbedingungen, Kosten, Anlagestrategien, Auszahlungsregeln und Anbieterprozesse vorliegen.

Wir verfolgen die Entwicklung laufend, bewerten die neuen Produkte nach Veröffentlichung und informieren unsere Kunden, sobald eine fachlich belastbare Einordnung möglich ist.