Wann stellt sich die Frage?
Wer zum Beispiel wegen eines geringeren Einkommens, einer Teilzeitbeschäftigung oder eines Jobwechsels versicherungspflichtig wird, verliert zunächst seinen Status als Privatversicherter und wird Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse.
Die meisten Menschen wünschen sich trotz der Pflichtmitgliedschaft weiterhin eine umfassende medizinische Versorgung. Genau hier hilft die Umwandlung der bisherigen privaten Krankenversicherung in eine Zusatzversicherung.
Kündigung: die Drei-Monats-Frist
Nach § 205 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) können Sie eine private Krankheitskosten-, Krankentagegeld- oder Pflegeversicherung innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Versicherungspflicht rückwirkend zu diesem Zeitpunkt kündigen.
Schicken Sie die Bescheinigung Ihrer Krankenkasse, dass Sie nun gesetzlich versichert sind, zeitnah als Nachweis an Ihre bisherige private Krankenversicherung, damit keine Frist versäumt wird.
Noch wichtiger: die Umwandlung beantragen
Teilen Sie Ihrer privaten Krankenversicherung schriftlich mit, dass Sie zum Zeitpunkt der Versicherungspflicht eine Umwandlung in eine Krankenzusatzversicherung für gesetzlich Versicherte wünschen.
Je nach Versicherer kann die bisherige Vollversicherung dann ohne erneute Gesundheitsprüfung umgestellt werden, zum Beispiel in
- eine Krankenhauszusatzversicherung (etwa mit freier Arztwahl, privatärztlicher Behandlung, Ein- oder Zweibettzimmer),
- eine Zahnzusatzversicherung
- oder gegebenenfalls eine ambulante Zusatzversicherung.
Ihre bereits erworbenen Rechte bleiben im umgewandelten Vertrag erhalten. Das ist besonders wertvoll, wenn Vorerkrankungen bestehen oder eine Behandlung läuft – denn ein neuer Vertrag würde eine neue Gesundheitsprüfung voraussetzen.
Fristen für die Umwandlung
In der Regel gilt: Die Zusatzversicherung muss unmittelbar im Anschluss an die gekündigten Tarife beginnen, und der Antrag muss spätestens drei Monate nach Eintritt der Versicherungspflicht beim Versicherer eingehen.
Das Umstellungsrecht gilt nicht bei allen Versicherern automatisch und ohne Bedingungen. Achten Sie darauf, für welche Bereiche (stationär, ambulant, Zahn) es geregelt ist und welche Fristen und weiteren Voraussetzungen in Ihren Tarifbedingungen stehen.
Nur vorübergehend versicherungspflichtig?
Kann es sein, dass die Versicherungspflicht nur vorübergehend ist, sollten Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung parallel eine Anwartschaftsversicherung beantragen. So bleibt Ihnen der Weg zurück in die PKV offen. Gern prüfen wir mit Ihnen, welche Variante zu Ihrer Situation passt.
Stand: November 2026. Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags und die jeweils geltenden gesetzlichen Regelungen. Quelle: Auszug § 13 Kündigung durch den Versicherungsnehmer, Musterbedingungen MB/KK 2009; Tarifbedingungen der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG.