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Einreise / Visum
Versicherungsschutz muss früh nachgewiesen werden.
Private Krankenversicherung · Zuzug nach Deutschland
PKV trotz fehlendem oder befristetem Aufenthaltstitel?
Für Personen aus China und weiteren Drittstaaten, die nach Deutschland ziehen, hier arbeiten, sich selbstständig machen oder sich an einem Unternehmen beteiligen wollen, ist die Krankenversicherung häufig Teil des Aufenthaltsverfahrens. Gleichzeitig verlangen viele private Versicherer bereits einen ausreichend langen Aufenthaltstitel. Genau hier braucht es einen strukturierten Lösungsweg.
PKV-Perspektive für Zuzug aus Nicht-EU-StaatenUnternehmer, Freiberufler und Angestellte im BlickBeratung auf Deutsch und Chinesisch
WMUnser Prüfpfad
Erst der richtige Weg, dann der passende Tarif.
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HallescheVollversicherung ohne Nachweis des Aufenthaltstitels; Hi.Germany bei befristetem Aufenthalt
012
HanseMerkurZug-um-Zug-Verfahren mit der Ausländerbehörde
023
EinzelfallPrüfung weiterer Versicherer
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Basistarifnur als letzte Auffanglösung
04Wir prüfen die Wege der Reihe nach: von der saubersten Vollversicherungslösung bis zur Auffanglösung.
Der Ausgangspunkt
Warum diese Fälle schwierig sind.
Die Ausländerbehörde kann bereits vor Erteilung des Aufenthaltstitels einen Nachweis über dauerhaften privaten Kranken- und Pflegeversicherungsschutz verlangen. Eine reine Incoming-Versicherung reicht dafür nicht immer aus. Gleichzeitig lehnen viele PKV-Unternehmen Anträge ohne ausreichend langen Aufenthaltstitel ab.
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Aufenthaltstitel noch offen
Bearbeitungszeiten der Behörde können mehrere Monate betragen.
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PKV verlangt Statusnachweis
Viele Anbieter verlangen einen länger gültigen oder unbefristeten Titel.
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Nachweis trotzdem nötig
Deshalb ist die Wahl des richtigen Versicherers entscheidend.
Lösung 1 · Musterlösung
Hallesche – unsere bevorzugte Prüflösung.
Die Hallesche hat für Personen aus dem Ausland einen eigenen Annahmeprozess. Besonders wichtig: In der klassischen Vollversicherung wird auf den Nachweis einer Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis verzichtet; stattdessen erfolgt eine finanzielle Einzelfallprüfung.
Was die Hallesche ausdrücklich ermöglicht:
- Normale Vollversicherungstarife auch für Personen, die nach Deutschland einreisen oder in den letzten 12 Monaten eingereist sind.
- Kein Nachweis einer Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis erforderlich; dafür finanzielle Einzelfallprüfung.
- Als Vorversicherung werden u. a. deutsche und ausländische GKV/PKV, EU-/EWR-Dienstleister und Incoming-Versicherungen anerkannt.
- Bei 12 Monaten lückenloser, nahtloser Vorversicherung keine ärztlichen oder zahnärztlichen Untersuchungen erforderlich.
- Bei Lücken oder fehlender Vorversicherung kann eine ärztliche und/oder zahnärztliche Untersuchung verlangt werden.
- Ein Antrag kann bis zu zwei Monate rückdatiert werden, um nahtlosen Versicherungsschutz herzustellen.
Für befristeten Aufenthalt
Hi.Germany oder klassische Vollversicherung?
Hi.Germany ist eine Kranken-Vollversicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige aus Staaten außerhalb EU/EWR/Schweiz, ausgelegt auf einen befristeten Aufenthaltstitel. Sie kann abgeschlossen werden, wenn ein befristeter Aufenthaltstitel bereits vorliegt oder dessen Beantragung beabsichtigt ist.
Welche Hallesche-Lösung passt? Bei von Anfang an langfristig geplantem Lebensmittelpunkt in Deutschland prüfen wir bevorzugt auch die klassische Krankenvollversicherung, weil dort von Beginn an Alterungsrückstellungen aufgebaut werden. Bei zunächst klar befristetem Aufenthalt kann Hi.Germany die passendere Lösung sein. Die konkrete Auswahl hängt von Aufenthaltsplanung, Berufsstatus, finanzieller Situation und Gesundheitsprüfung ab.
Finanzielle Prüfung
Die wichtigsten Anforderungen.
AN
Arbeitnehmer / Beamte
Befristeter Arbeits- oder Dienstvertrag muss ab Versicherungsbeginn noch mindestens 12 Monate laufen.
S
Selbstständige / Freiberufler
Mindest-Bruttoeinkommen laut aktueller Checkliste: unter 51 Jahre 36.000 €, ab 51 Jahre 51.000 €. Diese Einkommensgrenzen gelten auch für Neuselbstständige; bei ihnen unterscheiden sich vor allem die einzureichenden Nachweise.
Nachweise
Typische Nachweise nach Berufsgruppe.
| Berufsgruppe | Typische Nachweise |
|---|---|
| Arbeitnehmer | Arbeitsvertrag mit Beginn, Dauer, Tätigkeit, Bruttoentgelt und Wochenarbeitszeit; bei ausländischem Arbeitgeber zusätzliche Vertragsdetails. |
| Selbstständig / Freiberuflich ab 2. Jahr | BWA bzw. EÜR oder Steuerbescheid des Vorjahres sowie aktuelle BWA/EÜR. |
| Neuselbstständig | Gewerbeanmeldung, laufende BWA/EÜR (wenn bereits ≥ 3 Monate tätig), Businessplan bzw. Tätigkeitsbeschreibung mit Auftraggebern; ersatzweise vollständige Kontoauszüge der letzten 3 Monate und Vermögensnachweise. |
| Schüler / Student | Kontoauszüge, Sperrkonto, Stipendium oder Arbeitsvertrag – abhängig von der konkreten Konstellation. |
Lösung 2 · Alternative
HanseMerkur – Zug um Zug mit der Ausländerbehörde.
Wenn der Aufenthaltstitel noch nicht vorliegt, kann bei der HanseMerkur nach Maklerauskunft häufig ein abgestimmtes Zug-um-Zug-Verfahren genutzt werden. Geeignet, wenn der Titel erst im laufenden Verfahren erteilt wird.
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PKV-Antrag stellen
Auch ohne fertigen Aufenthaltstitel; regelmäßig mit Fiktionsbescheinigung bzw. vorhandenen Statusunterlagen.
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Antragsprüfung
Die HanseMerkur prüft den Antrag und fordert nach Prüfung regelmäßig ein ärztliches Attest an.
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Bescheinigung fürs Amt
Nach positiver Prüfung stellt die HanseMerkur eine Bescheinigung aus, mit der der Aufenthaltstitel beantragt werden kann.
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Policierung
Nach Vorlage des Aufenthaltstitels erfolgt Policierung und Dokumentation des Versicherungsschutzes.
Wichtig: Dieses Verfahren ist kein Automatismus. Entscheidend sind die individuelle Antragsprüfung, die erforderlichen Unterlagen und die anschließende Erteilung des Aufenthaltstitels.
Lösung 3 · Einzelfall
Einzelfallentscheidung anderer PKV-Anbieter.
Viele Versicherer verlangen bei Personen aus Drittstaaten einen länger gültigen Aufenthaltstitel. Häufig sind 24 Monate Restlaufzeit der praktisch relevante Richtwert; einzelne Gesellschaften prüfen in bestimmten Fällen auch kürzere Laufzeiten.
EF
Allianz
Prüfung über Risikovoranfrage möglich. Kürzere Aufenthaltstitel können in geeigneten Fällen akzeptiert werden, ohne Garantie.
EF
DKV / ERGO
Prüfung der Gesamtsituation. In geeigneten Fällen können auch 12–13 Monate Restlaufzeit genügen.
EF
Barmenia.Gothaer
Einzelfallprüfung möglich; Entscheidung hängt nicht nur vom Gesundheitszustand, sondern auch vom Aufenthalts- und Finanzstatus ab.
M
Weitere PKV
Marktstandard: oft mindestens 24 Monate Aufenthaltstitel, teilweise unbefristeter Status erforderlich.
Warum die übliche anonyme Risikovoranfrage hier regelmäßig nicht ausreicht: Bei einem normalen PKV-Fall steht häufig zunächst die gesundheitliche Risikoprüfung im Vordergrund und eine Voranfrage kann anonymisiert erfolgen. Beim Zuzug aus einem Drittstaat muss der Versicherer zusätzlich die gesamte Versicherbarkeit beurteilen – insbesondere Aufenthaltsstatus, Beruf bzw. Selbstständigkeit, Einkommen, Vermögen, Vorversicherung und Dauer des bisherigen Versicherungsschutzes. Deshalb werden in diesen Sonderfällen häufig konkrete personenbezogene Unterlagen und eine unterschriebene Erklärung bzw. ein Antrag benötigt. Je nach Vorversicherung und Gesundheitssituation können zusätzlich ärztliche Atteste oder ärztliche und zahnärztliche Untersuchungen erforderlich werden.
Auffanglösung
Wenn keine Normallösung möglich ist: PKV-Basistarif gesondert prüfen.
Wenn weder Hallesche, HanseMerkur noch eine Einzelfallentscheidung anderer Anbieter möglich ist, kann der Basistarif als möglicher Ausweg geprüft werden.
Der Basistarif ist ein gesetzlich geregelter Sozialtarif der privaten Krankenversicherung. Seine Leistungen sind in Art, Umfang und Höhe grundsätzlich mit dem Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar. Gleichzeitig kann der Beitrag relativ hoch sein. Für eine hochwertige reguläre PKV ist der Basistarif deshalb in der Regel kein gleichwertiger Ersatz.
Deshalb nur als letzte Auffanglösung: Wir prüfen zunächst, ob eine reguläre private Krankenversicherung oder eine speziell für internationale Kunden geeignete Vollversicherung möglich ist. Der Basistarif kommt für uns erst dann in Betracht, wenn diese Wege nicht realistisch umsetzbar sind.
Unser Vorgehen
Bei diesen Fällen entscheidet die Vorbereitung häufig über die Erfolgsaussichten.
Bevor wir Tarife vergleichen, prüfen wir zuerst, ob die grundlegenden Annahmekriterien zu Beruf, Einkommen, Vorversicherung, Aufenthalt und Gesundheit erfüllt werden können. Erst danach wählen wir den passenden Versicherer und Tarif.
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Versicherbarkeit prüfen
Beruf bzw. geplante Selbstständigkeit, Einkommen, Finanzierung des Lebensunterhalts, Aufenthaltsstatus, bisherige Krankenversicherung und Gesundheitssituation.
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Unterlagen vollständig vorbereiten
Einkommens- und Vermögensnachweise, Beteiligungen, BWA/EÜR, Steuerunterlagen, Ausweisdokumente sowie lückenlose Nachweise zur Vorversicherung.
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Hallesche zuerst prüfen
Sind die Annahmekriterien grundsätzlich erfüllbar, reichen wir die erforderlichen Unterlagen möglichst vollständig und nahtlos ein, um Rückfragen und Verzögerungen zu reduzieren.
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Alternativen gezielt aufbauen
Wenn Hallesche nicht passt, bereiten wir mit ähnlichen Unterlagen das HanseMerkur-Verfahren oder eine individuelle Prüfung weiterer Versicherer vor.
Kein Standardprozess: Wir kennen die generellen Annahmerichtlinien, Chancen und Prüfwege verschiedener Versicherer. Trotzdem bleibt jeder Fall individuell. Entscheidend sind unter anderem Tätigkeit, Einkommen, Vorversicherung, vorhandene Unterlagen, Ausbildung und Gesundheitsangaben. Teilweise werden zusätzlich ärztliche oder zahnärztliche Untersuchungen erforderlich.
Erstprüfung
Welche Unterlagen wir für die Erstprüfung benötigen.
Je vollständiger diese Angaben vorliegen, desto zielgerichteter können wir den passenden Weg und geeignete Versicherer prüfen. Gerade bei Zuzug aus China sollten die Unterlagen möglichst vor Einreichung vollständig vorbereitet werden.
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Aufenthalt & Einreise
Passdaten, Visum/Fiktionsbescheinigung, geplanter Aufenthaltstitel, Einreisezeitpunkt, deutsche Anschrift.
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Beruf & Finanzen
Arbeitsvertrag oder bei Selbstständigen Gewerbeanmeldung, Businessplan bzw. Tätigkeitsbeschreibung, BWA/EÜR, Steuerunterlagen, Kontoauszüge, Vermögensnachweise sowie ggf. Nachweise über Beteiligungen an Unternehmen.
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Vorversicherung
Nachweise zur bisherigen Krankenversicherung möglichst lückenlos für die letzten 12 Monate: vorhandene Incoming-Police in Deutschland und Unterlagen der chinesischen Vorversicherung. Ideal ist eine Bescheinigung, aus der Beginn, Ende bzw. Fortbestehen des Versicherungsschutzes eindeutig hervorgehen.
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Gesundheit
Vollständige Gesundheitsangaben; je nach Vorversicherung und Anbieter zusätzlich ärztliches Attest oder ärztliche und zahnärztliche Untersuchung.
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Behördenformular
Das konkrete Formular oder die schriftliche Anforderung der Ausländerbehörde.
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Familien-/Zahlerkonstellation
Wer soll Versicherungsnehmer sein, wer zahlt die Beiträge, gibt es bereits Familienangehörige in Deutschland?
Zusätzlich können weitere Unterlagen entsprechend den jeweiligen Annahmefragebögen des Versicherers erforderlich sein. Bei der Hallesche orientieren wir uns insbesondere an der Checkliste für Personen aus dem Ausland; bei der HanseMerkur und bei Einzelfallprüfungen stellen wir einen vergleichbaren Unterlagensatz zusammen.
Was folgt daraus?
Wir prüfen zuerst den passenden Weg – nicht nur den Tarif.
Gerade bei Zuzug aus China entscheidet nicht allein der Preis oder die Leistung einer PKV. Entscheidend ist, welcher Versicherer die konkrete Aufenthalts-, Berufs-, Finanz- und Gesundheitssituation überhaupt sauber abbilden kann. Deshalb klären wir zuerst, welche Lösung realistisch umsetzbar ist, und vergleichen anschließend die dafür in Frage kommenden Tarife.
Beratung auf Deutsch und Chinesisch · Schwerpunkt Krankenversicherung und Absicherung für chinesischsprachige Kunden in Deutschland.
Wer Sie berät
Persönlich, auf Deutsch und Chinesisch.
Wir beraten zur Krankenversicherung beim Zuzug nach Deutschland mit Blick auf Aufenthalt, Beruf, Finanzen und Gesundheit – auf Deutsch und Chinesisch.
Häufige Fragen
PKV bei Zuzug aus dem Ausland.
Kann ich eine PKV abschließen, wenn mein Aufenthaltstitel noch nicht vorliegt?
Häufig ja, aber nicht bei jedem Versicherer. Viele private Krankenversicherer verlangen einen ausreichend langen Aufenthaltstitel. Es gibt jedoch Wege: Die Hallesche verzichtet in der klassischen Vollversicherung auf den Nachweis einer Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis und prüft stattdessen die finanzielle Situation. Bei der HanseMerkur ist nach Maklerauskunft häufig ein abgestimmtes Zug-um-Zug-Verfahren möglich, wenn der Titel erst im laufenden Verfahren erteilt wird. Welcher Weg passt, hängt vom Einzelfall ab.
Reicht eine Incoming- oder Reisekrankenversicherung für die Ausländerbehörde aus?
Nicht immer. Die Ausländerbehörde kann bereits vor Erteilung des Aufenthaltstitels einen Nachweis über dauerhaften privaten Kranken- und Pflegeversicherungsschutz verlangen. Eine reine Incoming-Versicherung erfüllt diese Anforderung nicht in jedem Fall. Maßgeblich sind die konkreten Vorgaben der zuständigen Behörde.
Was ist Hi.Germany und für wen ist dieser Tarif gedacht?
Hi.Germany ist eine Kranken-Vollversicherung der Hallesche für Arbeitnehmer und Selbstständige aus Staaten außerhalb EU, EWR und Schweiz, ausgelegt auf einen befristeten Aufenthaltstitel. Sie kann abgeschlossen werden, wenn ein befristeter Aufenthaltstitel bereits vorliegt oder dessen Beantragung beabsichtigt ist. Die maximale Laufzeit beträgt bis zu fünf Jahre; bei späterer Niederlassungserlaubnis besteht ein Wechselrecht in geöffnete Hallesche-Vollversicherungstarife.
Wie lange muss mein Aufenthaltstitel bei anderen PKV-Anbietern noch gültig sein?
Viele Versicherer verlangen bei Personen aus Drittstaaten einen länger gültigen Aufenthaltstitel. Häufig sind rund 24 Monate Restlaufzeit der praktisch relevante Richtwert. Einzelne Gesellschaften prüfen in geeigneten Fällen auch kürzere Laufzeiten, etwa 12 bis 13 Monate. Eine Annahme ist dabei nie garantiert und wird im Einzelfall geprüft.
Ist bei diesen Sonderfällen eine anonyme Risikovoranfrage möglich?
Häufig nicht ausreichend. Bei diesen Sonderprüfungen möchten die Versicherer die gesamte Situation betrachten, insbesondere Aufenthaltsstatus, Beruf, Einkommen, Vorversicherung und Gesundheitsangaben. Deshalb werden regelmäßig personenbezogene Unterlagen und eine unterschriebene Erklärung benötigt, sodass eine rein anonyme Gesundheitsvoranfrage oft nicht genügt.
Was passiert, wenn keine reguläre private Krankenversicherung möglich ist?
Dann kann der PKV-Basistarif als letzte Auffanglösung geprüft werden. Seine Leistungen sind grundsätzlich mit dem Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar, während der Beitrag relativ hoch sein kann. Zusätzlich muss gerade bei Personen aus dem Ausland zunächst geklärt werden, ob tatsächlich ein Aufnahmeanspruch besteht und welcher Versicherer zuständig ist. Die Prüfung kann umfangreiche Nachweise zu Wohnsitz, Aufenthaltsstatus und Vorversicherung erfordern und dadurch deutlich aufwendiger sein als ein regulärer PKV-Antrag.
Hinweis: Diese Seite beschreibt typische Beratungs- und Prüfwege. Eine Annahme kann nicht garantiert werden. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Annahmerichtlinien des Versicherers sowie die Anforderungen der zuständigen Ausländerbehörde. Die Seite ersetzt keine individuelle Beratung oder Tarifprüfung.