Werks Makler GmbH

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Firmen-Inhaltsversicherung

Finanzielle Absicherung für den Betrieb

Die Firmen-Inhaltsversicherung fungiert als Hausratversicherung für Unternehmen. Im Falle von Schäden an Unternehmenswerten wie Computern, Maschinen, Büroausstattung, Möbeln, Vorräten oder Waren deckt die Betriebsinhaltsversicherung den finanziellen Verlust ab.

Bei Vertragsabschluss werden die versicherten Gefahren festgelegt, wobei in der Regel Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel als Standard abgedeckt sind. Zusätzlich können auch Elementarschäden wie Überschwemmung, Rückstau oder Erdbeben versichert werden.

Im Schadensfall übernimmt die Geschäftsinhaltsversicherung die Kosten für Reparaturen oder – je nach Vertrag – Neuanschaffungen. Es ist wichtig, dass die Versicherungssumme so hoch gewählt wird, dass sie im Ernstfall den Gesamtwert der Betriebseinrichtung einschließlich Waren und Vorräte abdeckt.

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Leistungen der Firmen-Inhaltsversicherung

  • Die Firmen-Inhaltsversicherung ersetzt den finanziellen Schaden bei Beschädigung oder Verlust von Betriebseinrichtung, Vorräten, Waren und Produkten.
  • Die versicherten Gefahren müssen bei Vertragsabschluss festgelegt werden (z.B. Feuer, Leistungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Elementarschäden, Glasschäden)
  • Bei Vertragsabschluss wird eine passende Versicherungssumme vereinbart. Diese sollte jährlich überprüft werden, um eine Unter- oder Überversicherung zu vermeiden.

Schadenbeispiele für die Firmen-Inhaltsversicherung:

  • Leitungswasserschaden durch einen Fehlalarm der Sprinkleranlage: In einem Lager kam es zu einem Fehlalarm, der die Sprinkleranlage auslöste und einen Schaden an den Waren im Wert von 25.000 Euro verursachte. Da Schäden durch die Sprinkleranlage in dem bestehenden Versicherungsvertrag abgedeckt waren, übernahm die Versicherung die Kosten. Es ist wichtig zu beachten, dass Schäden durch Sprinkleranlagen versichert werden können, aber nicht automatisch in jeder Police enthalten sind. Wenn Geschäftsräume oder Lager über eine Sprinkleranlage verfügen, sollte man bei der Auswahl der passenden Geschäftsinhaltsversicherung sicherstellen, dass solche Schäden mitversichert sind.
  • Leitungswasserschaden: In einem Ingenieurbüro platzte am Wochenende ein Rohr, wodurch die gesamte Einrichtung unter Wasser gesetzt wurde. Schreibtische, Computer, Büromöbel und Sofas wurden dabei zerstört. Die entstandenen Kosten in Höhe von 28.000 Euro wurden von der Geschäftsinhaltsversicherung übernommen.

  • Einbruchdiebstahl: Ein Handelsunternehmen hat ein Umschlaglager angemietet, in dem Waren im Wert von 65.000 Euro gelagert sind. In der Nacht brechen Einbrecher die Fenster auf und dringen in das Lager ein. Sie stehlen Waren im Wert von 20.000 Euro und verwüsten anschließend das Lager, was einen zusätzlichen Schaden von 15.000 Euro verursacht. Die Geschäftsinhaltsversicherung deckt sowohl die Kosten für die gestohlenen Waren als auch die durch Vandalismus entstandenen Schäden ab.

    Betriebsunterbrechung: Ein Bürobetrieb im Erdgeschoss eines Firmengebäudes wird durch extremen Starkregen schwer beschädigt. Überlaufende Abwasserleitungen führen dazu, dass Abwasser durch die Toiletten in die Büroräume gedrückt wird, wodurch das Büro völlig zerstört wird und mehrere Wochen nicht genutzt werden kann. Da Elementarschäden in der Geschäftsinhaltsversicherung mitversichert sind, übernimmt die Versicherung die Kosten für die zerstörten Büromöbel. Wenn auch Betriebsunterbrechungen in der Versicherung eingeschlossen sind, übernimmt die Versicherung zusätzlich die laufenden Kosten für mehrere Wochen, wie Löhne, Mieten, Versicherungsbeiträge und entgangene Gewinne. Hinweis: Der Schutz für Betriebsunterbrechungen muss als kostenpflichtiger Zusatzbaustein mitversichert werden.

    Brandschaden: In einem Restaurant bricht in der Küche ein Feuer aus, das sich schnell auf den gesamten Gastraum ausbreitet. Sowohl die Kücheneinrichtung als auch die Esstische und die restliche Betriebsausstattung werden vollständig zerstört. Da Feuerschäden versichert sind, übernimmt die Geschäftsinhaltsversicherung die Kosten in Höhe von 150.000 Euro.

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Welche Unternehmen benötigen eine Firmen-Inhaltsversicherung?

Eine Betriebsinhaltsversicherung ist für viele Branchen von entscheidender Bedeutung, da sie das Inventar und die Betriebsausstattung eines Unternehmens vor verschiedenen Risiken schützt. Hier sind einige der wichtigsten Branchen, die besonders von einer Betriebsinhaltsversicherung profitieren:

1. Einzelhandel:
  • Warum notwendig? Einzelhandelsgeschäfte lagern oft große Warenbestände, die bei Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser oder Vandalismus verloren gehen könnten. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt diese Bestände und sichert die finanzielle Stabilität des Geschäfts.
2. Handwerk und Baugewerbe:
  • Warum notwendig? Handwerksbetriebe haben oft teure Maschinen, Werkzeuge und Materialien, die durch Schäden erheblichen finanziellen Verlust verursachen könnten. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt das Equipment und die Materialien vor Risiken wie Diebstahl, Feuer und Wasserschäden.
3. Gastronomie und Hotellerie:
  • Warum notwendig? Restaurants, Cafés, Hotels und ähnliche Betriebe verfügen über eine umfangreiche Einrichtung, Kücheninventar und Lagerbestände, die durch Feuer, Wasserschäden oder Vandalismus gefährdet sein können. Die Betriebsinhaltsversicherung sorgt dafür, dass im Schadensfall der Betrieb schnell wieder aufgenommen werden kann.
4. Produzierendes Gewerbe:
  • Warum notwendig? Fertigungsbetriebe besitzen oft teure Maschinen, Rohstoffe und Halbfabrikate, die durch Schäden zerstört werden könnten. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt das gesamte Produktionsinventar, sodass das Unternehmen im Schadensfall nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
5. Dienstleistungsunternehmen:
  • Warum notwendig? Bürobetriebe, IT-Unternehmen, Beratungsfirmen und ähnliche Dienstleister haben wertvolle Büroausstattung, Computer und andere elektronische Geräte, die durch Risiken wie Einbruch, Feuer oder Wasserschäden gefährdet sind. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt diese wertvollen Ressourcen.
6. Lager und Logistikunternehmen:
  • Warum notwendig? Unternehmen, die Waren lagern oder transportieren, benötigen eine Betriebsinhaltsversicherung, um die gelagerten Waren vor Schäden durch Feuer, Wasserschäden, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus zu schützen.
7. Gesundheitswesen:
  • Warum notwendig? Arztpraxen, Apotheken, Pflegeheime und andere Gesundheitsbetriebe haben teure medizinische Geräte, Medikamente und Ausstattung, die durch diverse Risiken gefährdet sein können. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt diese wichtigen Betriebsmittel und sichert den Fortbestand der Praxis oder Einrichtung.
8. Kreativ- und Medienbranche:
  • Warum notwendig? Fotostudios, Werbeagenturen, Verlage und ähnliche kreative Betriebe besitzen wertvolle Ausrüstung wie Kameras, Computer und Studioausstattung. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt diese Investitionen vor Schäden und Verlusten.
9. Landwirtschaft und Agrarbetriebe:
  • Warum notwendig? Landwirtschaftliche Betriebe verfügen über Maschinen, landwirtschaftliche Geräte und Vorräte, die durch Feuer, Diebstahl oder Wetterereignisse zerstört werden könnten. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt das Inventar und sichert die finanzielle Stabilität des Betriebs.
10. Bildungs- und Kultureinrichtungen:
  • Warum notwendig? Schulen, Museen, Bibliotheken und ähnliche Einrichtungen haben oft wertvolle Sammlungen, Bücher und technisches Equipment, das durch verschiedene Risiken gefährdet sein könnte. Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt diese Ressourcen.

Fazit

Im Grunde genommen ist eine Betriebsinhaltsversicherung für jede Branche sinnvoll, die über wertvolle Betriebsausstattung, Waren oder Maschinen verfügt. Sie bietet Schutz vor den finanziellen Folgen unvorhersehbarer Ereignisse und trägt dazu bei, den Betrieb im Schadensfall schnell wieder in Gang zu bringen.

Wie ermittelt man die passende Versicherungssumme für eine Firmen-Inhaltsversicherung?

Die Ermittlung der richtigen Versicherungssumme bei einer Firmen-Inhaltsversicherung ist entscheidend, um im Schadensfall ausreichend abgesichert zu sein und finanzielle Verluste zu vermeiden. Hier sind die Schritte, die man bei der Festlegung der Versicherungssumme beachten sollte:

1. Bestandsaufnahme des gesamten Inventars:
  • Inventarlisten erstellen: Erstellen Sie eine detaillierte Liste aller beweglichen Gegenstände in Ihrem Unternehmen. Dazu gehören Maschinen, Büroausstattung, Möbel, IT-Geräte, Werkzeuge, Lagerbestände, Rohstoffe und fertige Produkte.
  • Wertschätzung vornehmen: Ermitteln Sie den aktuellen Wiederbeschaffungswert dieser Gegenstände. Das bedeutet, dass Sie den Preis ansetzen, den es kosten würde, die Gegenstände heute in gleicher Art und Qualität neu zu beschaffen.
2. Berücksichtigung von Schwankungen im Warenbestand:
  • Höchstbestand ermitteln: Insbesondere bei Unternehmen mit stark schwankendem Warenbestand (z.B. im Einzelhandel oder bei produzierenden Unternehmen) sollte der Höchstbestand im Jahr ermittelt werden. Dieser kann saisonal bedingt stark variieren.
  • Dynamische Anpassung: Einige Versicherungen bieten eine dynamische Anpassung der Versicherungssumme an, um solche Schwankungen abzudecken. So vermeiden Sie eine Über- oder Unterversicherung.
3. Besondere Wertgegenstände und Spezialausrüstung:
  • Spezialgeräte und -ausstattung: Wenn Sie besonders teure oder spezielle Ausrüstungsgegenstände besitzen, sollten diese gesondert bewertet werden, da sie oft einen wesentlichen Teil des Unternehmenswertes ausmachen.
  • Sondervereinbarungen: Gegebenenfalls sind Sondervereinbarungen oder zusätzliche Deckungen für diese Gegenstände notwendig, da sie möglicherweise nicht vollständig im Rahmen einer Standardversicherung abgedeckt sind.
4. Nebenkosten berücksichtigen:
  • Aufräum- und Entsorgungskosten: Im Schadensfall können auch Kosten für die Aufräumarbeiten, Entsorgung zerstörter Gegenstände oder die Wiederherstellung von beschädigten Geschäftsräumen anfallen. Diese Kosten sollten bei der Berechnung der Versicherungssumme mit einbezogen werden.
  • Transport- und Lagerkosten: Falls es notwendig wird, Waren oder Inventar vorübergehend auszulagern, sollten auch diese möglichen Kosten in die Versicherungssumme eingerechnet werden.
5. Inflationsschutz und regelmäßige Überprüfung:
  • Inflationsausgleich: Einige Versicherungen bieten einen automatischen Inflationsausgleich an, um sicherzustellen, dass die Versicherungssumme auch bei steigenden Preisen angemessen bleibt.
  • Regelmäßige Aktualisierung: Die Versicherungssumme sollte regelmäßig überprüft und angepasst werden, insbesondere nach größeren Anschaffungen, Erweiterungen oder Veränderungen im Unternehmen.
6. Beratung durch Experten:
  • Versicherungsberater hinzuziehen: Gerne können Sie uns kontaktieren, damit wir Sie bei diesem Thema unterstützen können.

Fazit

Die richtige Ermittlung der Versicherungssumme ist ein zentraler Bestandteil der Firmen-Inhaltsversicherung. Sie sollte den gesamten Wert des Inventars einschließlich aller Kosten für eine vollständige Wiederherstellung des Betriebs nach einem Schaden abdecken. Durch sorgfältige Bestandsaufnahme, Berücksichtigung von Nebenkosten und regelmäßige Anpassungen stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen im Schadensfall ausreichend geschützt ist.

Online-Termin

Unser Beratungsablauf zu Firmen-Versicherungen sieht wie folgt aus:

Erstgespräch Firmenversicherungen

Besprechung der grundlegenden Absicherungswünsche. Welche Versicherungen bestehen bereits. Welche Risiken sollen versichert werden. Wie sieht die Vorschadensituation aus. Allgemeine Kriterien. Wissenswertes zum Thema Gesellschaftsauswahl. Planung des weiteren Ablaufs. Welche Vorbereitungsmaßnahmen müssen im folgenden Schritt erledigt werden.

Vorbereitung der Berechnung

Einreichung der Versicherungsscheine und aktuellen Rechnungen der bisherigen Versicherungsverträge. Einreichung einer Schadenaufstellung (erhält man von der aktuellen Versicherung). Schriftliche Abklärung der für die Berechnung relevanten Punkte (je nach Versicherungssparte und Branche z.B. Betriebsart, Versicherungssumme, Angaben zum Gebäude und zu den Sicherungen, Flächen, etc.). Unterzeichnung der Maklervollmacht und Datenschutzerklärung.

Berechnungen bzw. Ausschreibung

Durchführung einer Vergleichsberechnung. Je nach Tätigkeitsart ist es sinnvoller, eine Ausschreibung bei verschiedenen Anbietern durchführeren zu lassen. Hierbei gibt es regelmäßig Rückfragen, welche in diesem Schritt geklärt werden müssen. Anschließend Ermittlung der besten Lösungsmöglichkeiten für eine optimale Absicherung des Unternehmens. Erstellung des Vergleichs mit Vor- und Nachteilen der besten Tarife.

Folgegespräch Firmenversicherungen: Tariffindung

Auswahl der passenden Tarife und Besprechung der verschiedenen Optionen. Abklärung der Vor- und Nachteile. Detailkonfiguration der gewünschten Firmenversicherungen. Abklärung optionaler Zusatzbausteine. Entscheidungsfindung.

Antragstellung

Nachdem die Entscheidung getroffen wurde, welche Versicherungen abgeschlossen werden sollen, erfolgt die Vorbereitung der Antragsunterlagen. Hierzu gehören: Angebot mit Bedingungen, Antragsunterlagen und Beratungsdokumentation. Die Unterlagen werden anschließend durch den Kunden unterzeichnet (digitale Unterschrift).

Überwachung der Policierung

Im Anschluss an die Antragstellung erfolgt die Kontrolle der Antragsbearbeitung durch die Versicherungsgesellschaft. Wird die Police zeitnah und korrekt erstellt oder sind Korrekturen nötig. Wenn alles erledigt ist, erfolgt eine Terminierung für die jährliche Überprüfung der Unternehmensangaben und benötigten Absicherung.