Krankenhaus-Zusatzversicherung
Erstklassige Behandlung im Krankenhaus
Bei dem Gedanken an einen bevorstehenden Krankenhausbesuch stellen sich bei den meisten Menschen automatisch einige Fragen:
- Der Arzt, der mich (oder mein Kind) operieren soll: ist er mit der Operation vertraut?
- Wie viel Erfahrung hat er?
- Wie wird die Unterbringung im Krankenhaus sein?
- Bekomme ich ein Einzelzimmer mit eigenem Bad und WC oder muss ich in einem Mehrbettzimmer liegen und das Bad mit ständig wechselnden fremden Patienten teilen?
- Sollte ich vorab jemanden beauftragen, der mir jeden Tag Essen ins Krankenhaus liefert? Schließlich möchte ich gerne Essen habe, welches mir auch schmeckt.
- Welches Krankenhaus kann ich auswählen?
Während Privatpatienten in der Regel sowohl das Krankenhaus als auch den behandelnden Arzt frei wählen dürfen, erhalten Kassenpatienten im Krankenhaus die Standardleistungen.
Das heißt:
Keinen Anspruch auf Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.
Keinen Anspruch darauf, dass man selbst einen Chefarzt oder Spezialisten aussuchen darf, um die Operation durchführen zu lassen.
Wenn man als Kassenpatient die bessere Unterbringung im komfortablen Einbettzimmer wünscht und den behandelnden Arzt selbst aussuchen möchte, benötigt man dafür eine geeignete Krankenhaus-Zusatzversicherung.
Eine leistungsstarke Krankenhaus-Zusatzversicherung übernimmt die Wahlleistungen im Krankenhaus. Dazu zählt die Kostenübernahme des Honorars für den Spezialisten oder den Chefarzt, die Unterbringung im Einbettzimmer, Mehrkosten bei vor- und nachstationären Behandlungen oder ambulanten Operationen.
Leistungen der Krankenhaus-Zusatzversicherung:
- Freie Wahl des Krankenhauses
- Erstattung hoher Arzthonorare (privatärztliche Abrechnung)
- Freie Wahl des behandelnden Arztes (z.B. Spezialist oder Chefarzt)
- Diverse weitere Leistungen je nach Anbieter und Tarif
- Unterbringung im Einbettzimmer
- Kostenübernahme der weiteren Wahlleistungen (bessere Unterbringung, Verpflegung, Komfortleistungen im Krankenhaus)
Wann sollte man eine Krankenhaus-Zusatzversicherung abzuschließen?
So früh wie möglich.
Jung und gesund - optimaler Zeitpunkt
Je jünger man bei Vertragsabschluss ist, desto günstiger sind die Beiträge. Der optimale Zeitpunkt ist übrigens kurz nach der Geburt.
Bitte beachten Sie hierzu die Hinweise zum Thema Kapitaldeckung / Alterungsrückstellungen.
Bei bestehenden Erkrankungen
Bei Antragstellung müssen verschiedene Gesundheitsfragen beantwortet werden. Sofern bereits Erkrankungen bestehen, wird dies als größeres Risiko bewertet. Dies erschwert die Möglichkeit, einen Vertrag abzuschließen.
Drohender Krankenhausaufenthalt
Sofern bereits ein Krankenhausaufenthalt ansteht, ist ein Vertragsabschluss nicht mehr möglich. Sofern der behandelnde Arzt in seiner Patientenkartei eine Operation in Aussicht gestellt hat, kann man diese nicht mehr versichern.
Spezialfall Schwangerschaft
Sinnvoll ist ein Abschluss vor Beginn einer Schwangerschaft. Ansonsten ist ein Vertragsabschluss häufig nicht mehr möglich bzw. die spätere Geburt wäre nicht mitversichert. Bei der Barmenia ist ein Vertragsabschluss auch während der Schwangerschaft möglich - die Geburt wäre aber ausgeschlossen.
Wonach richtet sich der Preis der Krankenhaus-Zusatzversicherung?
- Nach dem Alter bei Vertragsabschluss. Je älter man wird, desto teurer wird die Krankenhaus-Zusatzversicherung. Tarife für Kinder kosten nur wenige Euro pro Monat. Mit zunehmendem Alter werden diese Tarife auf einen Jugendbeitrag bzw. Erwachsenenbeitrag umgestellt.
- Der Gesundheitszustand hat ebenfalls einen großen Einfluss auf den Preis. Sofern bei Antragstellung bereits gesundheitliche Beschwerden bestehen, ist ein problemloser Vertragsabschluss nicht mehr möglich. Die Versicherungsgesellschaft prüft dann individuell. Die Folge sind häufig hohe Risikozuschläge oder sogar die Antragsablehnung. Die Krankenversicherer sind ziemlich streng, wenn bereits Erkrankungen bestehen. Daher ist es dringend zu empfehlen, die Chance zu nutzen und den Vertrag abzuschließen, wenn man selbst noch kerngesund ist. Das gleiche gilt für Kinder. Man sollte Kinder schnellstmöglich versichern, bevor der Arzt irgendwelche Diagnosen in die Patientenakte einträgt. Im besten Fall nutzt man den Online-Antrag direkt nach der Geburt.
- Wählt man einen Tarif mit oder ohne Alterungsrückstellungen („Kapitaldeckung“). Tarife mit Alterungsrückstellungen enthalten bereits einen Sparanteil, um die tendenziell höheren Kosten im Alter finanzieren zu können. Diese Tarife sind also bei Vertragsabschluss deutlich teurer, bleiben dafür über die gesamte Laufzeit preislich relativ gleich. Eine Ausnahme stellt die medizinische Inflation dar: diese kann auch bei Tarifen mit Alterungsrückstellungen zu Beitragssteigerungen führen. Tarife ohne Alterungsrückstellungen enthalten keinen Sparanteil. Diese Tarife sind also deutlich preiswerter und daher besonders geeignet, wenn man sich die teureren Tarife mit Alterungsrückstellungen noch nicht leisten kann oder will. Diese Tarife steigen zu vertraglich festgelegten Zeitpunkten preislich an.
- Leistungsumfang: Es gibt leistungsstarke Tarife und leistungsschwache Tarife. Manche Tarife zahlen nur nach Unfällen oder fest definierten Krankheiten. Sehr gute Tarife leisten bei allen denkbaren Erkrankungen. Eine „Must-have-Klausel“ ist der vollständige Verzicht des Versicherers auf das ordentliche Kündigungsrecht. Ein weiteres sehr wichtiges Kriterium ist die Übernahme von Arztrechnungen, die oberhalb der Höchstsätze der Gebührenordnung liegen.
- Beitragskalkulation: Dazu unterscheiden sich die Preise je nach Versicherer. Manche Versicherer kalkulieren besonders knapp. Bei solchen Anbietern ist im Laufe der Jahre mit stärkeren Beitragserhöhungen zu rechnen als mit Versicherungsgesellschaften, die auskömmlich (also etwas teurer) kalkulieren. Versicherer, die bereits jetzt einen höheren Sparanteil einkalkulieren, liegen derzeit etwas teurer, müssen aber im Alter geringere Beitragserhöhungen „einfordern“, um die dann höheren Leistungsausgaben finanzieren zu können.
Unsere Empfehlung: die Krankenhaus-Zusatzversicherung der Barmenia
Krankenhausaufenthalte sind oft teuer. Wenn ein Spezialist oder Chefarzt eine Operation durchführen soll, werden dafür vergleichsweise hohe Honorare aufgerufen. Aus unserer Sicht ist es in solchen Fällen sehr entscheidend, dass die stationäre Zusatzversicherung in solchen Fällen sämtliche Kosten übernimmt und nicht zu viele Möglichkeiten hat, die Leistungen zu kürzen oder zu verweigern.
Ein Beispiel für ein wichtiges Bedingungskriterium ist die Abrechnung oberhalb der Höchstsätze der Gebührenordnung.
Wenn eine Person von einem Schicksalsschlag wie einem besonders schweren Unfall oder schlimmen Erkrankung betroffen ist, wünscht man sich eine Behandlung durch den allerbesten Arzt. Die besten Ärzte verlangen allerdings Honorare, die oberhalb der Höchstsätze der Gebührenordnung liegen. In solchen Fällen ist es wichtig, dass die Krankenhaus-Zusatzversicherung auch für diese Kosten aufkommt.
Sehr gute Versicherungsbedingungen und eine hervorragende Servicequalität bietet die Barmenia Krankenversicherung.
Preisgestaltung der Barmenia:
Die Barmenia bietet für jeden Geldbeutel eine geeignete (sehr gute) Absicherung.
Die preiswerte Tarifvariante ohne Alterungsrückstellung („ohne Kapitaldeckung“) eignet sich besonders für Personen, die schnell und günstig eine Krankenhaus-Zusatzversicherung mit hohem Leistungsniveau abschließen möchten. Hierbei muss man allerdings beachten, dass diese Tarife im Laufe der Jahre Preissprünge haben und spätestens mit dem 60. Lebensjahr auf den Tarif mit Kapitaldeckung umgestellt werden.
Die Tarifvariante mit Alterungsrückstellungen („mit Kapitaldeckung“) liegt im Marktvergleich zwar teurer als der Durchschnitt, allerdings muss dies bei dem vergleichsweise hohen Leistungsumfang auch so sein. Ansonsten müsste man mit überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen in der Zukunft rechnen.
Gerade beim Thema Gesundheit und Krankenhaus ist es aus unserer Sicht am wichtigsten, einen Versicherer auszuwählen, der als privater Krankenversicherer seit Jahrzehnten erfolgreich mit einer sehr guten Servicequalität arbeitet und hervorragende Versicherungsbedingungen anbietet.
Die Krankenhaus-Zusatzversicherung soll schließlich in den meisten Fällen noch mehrere Jahrzehnte laufen. Daher empfehlen wir hier nur langjährig hervorragende Anbieter – wie die Barmenia.
Gesundheitsfragen der Barmenia:
Bei den meisten Versicherungsgesellschaften müssen diverse Gesundheitsfragen zu allen Arztbesuchen der letzten Jahre, Krankenhausaufenthalten, Operationen, Behinderungen, Größe, Gewicht, etc. gemacht werden. Anschließend folgt eine individuelle Prüfung, ob man sich versichern kann oder nicht.
Es ist sehr wichtig, solche Gesundheitsfragen korrekt zu beantworten, weil die Versicherungsgesellschaft gemäß § 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz ansonsten das Recht hat, von dem Vertrag zurückzutreten oder den Vertrag anzufechten.
Die Barmenia macht es für den Online-Abschluss etwas einfacher – zumindest wenn man gesund ist und in den letzten Jahren keine Beschwerden hatte.
Folgende Gesundheitsfragen stellt die Barmenia bei einem Online-Antrag:
1. Frage: Besteht oder bestand in den letzten fünf Jahren eine der folgenden Erkrankungen?
- eine Erkrankung des Nervensystems, des Gehirns, der Psyche, des Herzens, der Gefäße, der Lunge, der Leber, der Bauchspeicheldrüse, des Magens, des Darms, des Blutes, des Kreislaufs, der Harn- und Geschlechtsorgane, der Sinnesorgane, des Stoffwechsels, der Haut, der Muskeln, Knochen oder Gelenke
- eine Krebserkrankung
- eine Suchterkrankung
- eine HIV-Infektion
2 . Frage: Besteht eine anerkannte Behinderung nach dem deutschen Schwerbehindertenrecht?
Wenn beide Fragen verneint werden können, ist ein sofortiger Vertragsabschluss bei der Barmenia möglich.
Nach dem Online-Antrag erhalten Sie zwei E-Mails von der Barmenia.
Die erste E-Mail mit dem individuellen Angebot inklusive der Versicherungsbedingungen.
Die zweite E-Mail mit dem Versicherungsschein.
Was passiert, wenn man die beiden Fragen nicht mit „nein“ beantworten kann?
In dem Fall müssen weitere Gesundheitsangaben gemacht werden. Es kann dann vorkommen, dass die Barmenia noch zusätzliche Informationen anfordert oder – je nach Diagnose – auch sofort ablehnt.
Es kommt also darauf an, welche Erkrankungen bestehen bzw. in den letzten Jahren behandelt wurden.
Die Bearbeitung und Prüfung erfolgt dann durch die Antragsabteilung der Barmenia.
Sollte ein Vertragsabschluss bei der Barmenia aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich sein, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf. Wir unterstützen Sie dann bei der Suche nach einer individuellen Lösung.
| TARIF | MEHR KOMFORT 2-BETT | MEHR KOMFORT 1-BETT |
|---|---|---|
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Unterkunft und Verpflegung |
2-Bett-Zimmer |
1- oder 2-Bett-Zimmer |
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privatärztliche Behandlung
durch den Arzt Ihres Vertrauens, z.B. den Chefarzt
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Ersatzleistungen |
je 15 Euro/Tag |
je 25 Euro/Tag |
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keine Begrenzung auf Gebührenordnung |
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freie Krankenhauswahl |
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ambulante Operationen im Krankenhaus |
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ambulante Aufnahme- und Abschlussuntersuchung |
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Rooming-In |
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Familienzimmer
bei stationärer Entbindung |
in Höhe der Kosten eines 2-Bett-Zimmers |
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ambulante Entbindungspauschale 1.000 Euro |
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ärztliche Zweitmeinung
zu einer stationären Behandlung
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täglich kündbar
nach einer Mindestdauer von 12 Monaten
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keine Wartezeiten |
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günstiger Einstiegsbeitrag möglich |
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gesetzliche Zuzahlungen im Krankenhaus |
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Tagegeld bei Reha-Maßnahmen |
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100 EUR/Tag
bis zu 21 Tage
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Rücktransport aus dem Ausland
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Wichtige Informationen zur Krankenhaus-Zusatzversicherung der Barmenia
Mit der Krankenhaus-Zusatzversicherung der Barmenia sichert man sich bei zukünftigen Krankenhausaufenthalten eine bestmögliche Absicherung.
Wenn man sich den Arzt (z.B. Chefarzt oder Spezialist) für eine Operation vorher auswählen kann, hat man bei seinem Krankenhausaufenthalt ein besseres Gefühl. Durch die Unterbringung im Einbettzimmer sichert man sich mehr Komfort, mehr Ruhe und dadurch mehr Erholung. Dies wirkt sich positiv auf den Regenerationsprozess aus.
Dazu kommt, dass Einbettzimmer im Krankenhaus in der Regel über ein eigenes Badezimmer und WC verfügen. Dies könnte die Gefahr von Infektionskrankheiten im Krankenhaus reduzieren.
Jeder Krankenhausaufenthalt ist unangenehm. Durch eine leistungsstarke Krankenhaus-Zusatzversicherung sichert man sich aber zumindest ein bestmögliches Versorgungsniveau und mehr Komfort.
Die Barmenia ist ein langjährig sehr erfahrener Krankenversicherer mit sehr vielen Top-Bewertungen für die Bedingungen und die Servicequalität.
Die Gesundheitsfragen der Barmenia sind vergleichsweise fair und abschließend formuliert.
Dies bietet eine hohe Rechtssicherheit, dass der Vertrag dauerhaft abgeschlossen werden kann. Bei Verträgen mit unklaren Antragsfragen ist es für die Versicherungsgesellschaft einfacher, einen Vertrag anzufechten, wenn Gesundheitsangaben nicht vollständig beantwortet wurden. Diese Regelungen sind bei der Barmenia besser.
In der Summe ist die Barmenia daher ein optimaler Anbieter für die Krankenhaus-Zusatzversicherung.
Die Krankenhaus-Zusatzversicherung mit Kapitaldeckung ist deutlich teurer. Dafür sind die Beiträge in diesem Modell konstant kalkuliert, d.h. es gibt keine Preiserhöhung auf Grund des zunehmenden Alters. Diese Variante ist also sinnvoll.
Die Krankenhaus-Zusatzversicherung ohne Kapitaldeckung ist immer dann eine gute Lösung, wenn der Beitrag für die Variante mit Kapitaldeckung zum aktuellen Zeitpunkt zu teuer wäre. Durch den Abschluss der Krankenhaus-Zusatzversicherung ohne Kapitaldeckung sichert man sich den Gesundheitszustand und ist ab sofort versichert.
Von daher ist diese Lösung auch immer richtig und sinnvoll. Man muss dann nur beachten, dass die Beiträge mit zunehmendem Alter geplante Beitragssprünge haben und spätestens mit 60 Jahren in den Tarif mit Kapitaldeckung umgestellt werden.
Zu beachten ist: Bei allen Krankenversicherungen und allen Tarifen sind Preissteigerungen auf Grund des medizinischen Fortschritts jedes Jahr möglich. Dies gilt für alle Versicherungsgesellschaften.
Nehmen Sie mit uns Kontakt auf und wir suchen nach einer individuellen Lösung.
Die Barmenia passt für die meisten unserer Kunden sehr gut. Allerdings kommt es hin und wieder vor, dass ein anderer Anbieter im Einzelfall besser passt (wie zum Beispiel die Allianz, Alte Oldenburger, ARAG, AXA, Bayerische, DKV/ERGO, Gothaer, Hallesche, SDK, Signal Iduna oder z.B. die Universa).
Die Barmenia übernimmt 100% der Kosten für Unterkunft und Verpflegung einer Begleitperson, also eines Elternteils, im Krankenhaus. Und dies sogar bis zum 16. Lebensjahr.
Bei bestehenden Erkrankungen muss individuell geprüft werden, ob ein Vertragsabschluss möglich ist. Die Gesundheitsfragen der Barmenia sind im Vergleich zu anderen Versicherungsgesellschaften relativ kurz und übersichtlich gehalten.
Im Rahmen des Online-Antrags können bestehende Erkrankungen angegeben werden und dann prüft die Barmenia, ob ein Vertragsabschluss möglich ist.
Sollte ein Vertragsabschluss bei der Barmenia nicht möglich sein, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf und wir prüfen, ob es eine andere Möglichkeit für Sie gibt. Hierzu können wir im Rahmen einer anonymisierten Risikovoranfrage abklären, ob ein Vertragsabschluss bei einem anderen sehr guten Anbieter möglich wäre.
Bitte nutzen Sie für den Vertragsabschluss der Krankenhaus-Zusatzversicherung der Barmenia den Rechner auf unserer Internetseite.
Angebot, Bedingungen und Vertragsunterlagen erhalten Sie nach der Eingabe Ihrer Daten automatisch per Mail.
Wenn Sie den Vertrag über unsere Internetseite abschließen, werden wir als Ansprechpartner für Sie hinterlegt und können bei (seltenen) Unstimmigkeiten helfen. Das gleiche gilt natürlich auch, wenn Sie in der Zukunft Änderungswünsche haben bzw. der Vertrag umgestellt werden muss.
Wenn Sie unsere Kunden-App nutzen, erhalten Sie die Policen und Nachträge der Barmenia automatisch in die Kunden-App / den digitalen Finanzmanager übermittelt, so dass Sie Ihre Vertragsunterlagen immer aktualisiert bei sich tragen.
Der Vertrag wird zunächst für 12 Monate abgeschlossen und kann danach täglich gekündigt werden.
Wichtig: Die Barmenia selbst verzichtet auf ihr ordentliches Kündigungsrecht. Das bedeutet, wenn man ein paar Jahre nach Vertragsabschluss ernsthaft erkranken sollte, darf die Barmenia den Vertrag nicht kündigen.
Dies bietet Ihnen eine zusätzliche Sicherheit.
Die Barmenia wurde im Jahr 1904 gegründet und zählt zu den großen unabhängigen Versicherungsgruppen in Deutschland.
Die Barmenia beschreibt sich selbst als nachhaltigen Versicherer, dem bewusst ist, dass wirtschaftlicher Erfolg, soziale Verantwortung und ökologisches Bewusstsein Investitionen in die Zukunftsfähigkeit sind. Deshalb ist die gesamte Unternehmenspolitik der Barmenia am Prinzip der Nachhaltigkeit ausgerichtet und verbindet ökonomisches Handeln mit der Förderung stabiler sozialer und ökologischer Rahmenbedingungen.
Die Barmenia zählt seit vielen Jahren bewusst zu unseren Hauptpartnern in den Bereichen Krankenversicherung, Haftpflicht-, Hausrat-, Unfall- und Gebäudeversicherung.
