定期人寿保险的保额一般应能弥补投保人失去的收入，直到所有家庭成员都能自食其力。
经验法则
消费者保护组织、Stiftung Warentest 和 Finanztest 通常建议定期人寿保险的保额为年薪总额的三至五倍。
这个数额通常是合理的。
如果您还想获得房产融资，则应将贷款额加到该值上。
经验法则的适用性：
此经验法则仅供参考。
根据子女人数、家庭情况和个人需求的不同，实际投保金额当然可能与上述指导值不同。
遵守最高限值：
根据所需的保险额度，应遵守保险公司的体检限制。
超过一定的保险金额，”只 “回答申请问题就不够了，保险公司要求进行体检或出具医疗证明。
因此，任何希望投保无需体检的 “简易 “保险的人都应注意相应的体检限额。
根据提供商和投保人年龄的不同，体检限额通常为 30 万欧元、40 万欧元或 50 万欧元。
保额递减还是保额不变？
在为财产贷款投保时，通常会选择递减保额。
在这种情况下，保险金额会逐年减少，因为随着贷款的偿还，对保险的需求也会减少。
否则，恒定的保险金额往往更为合适：随着时间的推移，通货膨胀会对最初商定的价值产生很大的影响。
因此，保险金额的购买力会逐年下降。
如果保险金额下降，购买力的损失会产生额外的负面影响。
因此，以下变式在实践中得到了证明：
如果选择恒定保额，则每月支付的保费较高，但长期保额也较高，在身故时可获得赔付。
如果过了一定期限（如 15 年）后，您意识到此时需要的保额较低（如贷款已基本还清、子女已离家或由于其他原因您有足够的钱），您可以在以后降低保额。 这也减少了从现在起每月要支付的保费。
选择哪种定期人寿保险期限？
期限应足够长，以便为家庭成员提供经济保障。
因此，最短期限通常定在子女离家并能 “自食其力“之时，或昂贵贷款还清之前。
在获得房产贷款时，您可以根据计划还款期来做出决定。
定期人寿保险的双合同解决方案：
为了家庭的经济安全，通常会选择25 年的保险期和固定的保险金额。
如果随后又增加了财产融资，那么投保第二份保险金额递减的定期人寿保险可能会更有意义。
定期人寿保险的期限应与贷款期限一致。
有了这种双合同解决方案，您就可以实现更大的灵活性，并以最佳方式保障整个家庭和房产贷款。
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(Stand: 31. März 2024)
