黄金储蓄
黄金作为一种稳定的投资–您安全的退休储蓄方式
几个世纪以来，黄金已被证明是最可靠、最稳定的投资形式之一。特别是在经济不稳定的时期，黄金能提供保护和价值稳定性，因此是许多投资者投资组合中的安全锚。
无论货币如何波动，黄金都能保持其价值，并在危机时刻提供安全保障。因此，黄金是退休准备金的重要补充，可确保长期资产保护。
为什么投资黄金？
黄金以及白银、铂金和钯金等其他贵金属 的吸引力在于它们独立于传统货币体系。货币会贬值，股市也会剧烈波动，而黄金在很大程度上不受这些影响。
- 价值稳定：黄金能抵御市场变化，即使在危机时期也能保值。
- 抵御通货膨胀：黄金被认为是一种久经考验的抵御货币贬值的手段，是其他投资形式的稳定替代品。
- 危机时期的独立性：在地缘政治不确定的时期，贵金属尤其有价值，并能提供稳定性和安全性。
保管实物黄金
黄金的安全储存有多种选择。购买的实物黄金可以直接存放在家中，例如私人保险箱或银行保险箱。
另外，独立于银行的高安全性仓库或保税仓库可提供安全的存储解决方案，通常还附带税收优惠，例如在购买白银和铂金时。
好的黄金投资的决定性标准始终是黄金是实物收购的，并且可以安全储存。这样，投资者就能确保其投资随时可用，并得到长期保护。
黄金在过去 50 年中的表现
黄金价格的发展显示出令人印象深刻的稳定性和升值性。在过去 50 年左右的时间里，黄金价格上涨了约 2,000%，相当于年平均回报率约 6.7%。
这种长期上升的趋势使黄金不仅作为一种对冲通胀的工具，而且作为一种稳定的价值储藏手段而具有吸引力。与依赖公司业绩的股票和与经济周期挂钩的债券不同，黄金保持了其作为安全价值储藏的作用。
特别是在危机时期，黄金被证明是一种宝贵的危机金属，有助于金融稳定。
金价在不同时期的发展情况：
金价在过去几十年的发展显示出显著的增值。年平均回报率如下
- 过去 20 年（2004-2024 年）：黄金价格从每盎司 400 美元左右上涨到 2,777.87 美元左右，年平均回报率约为 8.5%。
- 过去 30 年（1994-2024 年）：从 1994 年的约 380 美元/金衡盎司到 2024 年的 2,777.87 美元/金衡盎司，平均年回报率约为 6.5%。
- 过去 40 年（1984-2024 年）：黄金价格从 1984 年的约 360 美元/金衡盎司上涨到 2024 年的 2,777.87 美元/金衡盎司，年均回报率约为 5.5%。
- 过去 50 年（1974-2024 年）：从 1974 年的每盎司约 150 美元开始，到 2024 年的 2,777.87 美元，平均年回报率约为 6.7%。
这些数字表明，黄金在较长时期内表现稳健，可作为对冲通胀和分散投资组合的工具。
黄金作为儿童储蓄计划
黄金储蓄计划也是儿童储蓄计划的绝佳选择。通过定期支付，多年来可以积攒下相当可观的黄金价值，为子女成年后提供宝贵的经济支持。
儿童黄金储蓄计划的优势在于其长期稳定性和不受市场波动影响的特性，这使得黄金成为一种极具吸引力的投资选择。儿童黄金储蓄计划可抵御通货膨胀，因此是对传统储蓄模式的合理补充。
在选择合适的黄金储蓄计划或贵金属投资提供商时，您应该特别注意什么？
在选择黄金储蓄计划或贵金属投资的供应商时，有几个重要的标准需要考虑，以确保投资的安全性以及成本效益和服务质量。
以下是几个要点：
供应商的可靠性和经验
- 拥有多年经验的老牌供应商提供安全可靠的服务。拥有稳固市场地位和良好业绩记录的供应商通常更值得信赖。
- 独立机构的评级和证书（如专业媒体的评级）可提供更多线索。
- 购买白色金属时，免税存储和税收优惠是重要方面。一些供应商通过特殊的存储解决方案来利用这些优势。
成本结构和费用
- 购买附加费：有些供应商在购买黄金或贵金属时会收取额外费用。重要的是要了解供应商是否提供批发条件或对较小的单位加价。
- 存储费用：在高度安全的保险库中安全存储可能会产生年度存储费用。免税仓库通常具有优势，尤其是白银和铂金，因为它们提供税收优惠。
- 销售费用：贵金属回售时通常会收取费用。了解相关金额和条件。
- 管理费和经纪费：注意贵金属的管理和经纪费用。好的提供商会提供透明度，并解释收取的费用。
安全存储和保管选择
- 独立于银行的存储：对于大额资金而言，独立且安全的存储对于抵御系统性风险至关重要。
- 免税仓库：免税仓库有利于免税收购和储存，尤其是白银或铂金等白色金属。
- 实物可用性：黄金应以实物形式交付。确保提供商提供灵活的存储和交付解决方案。
灵活性和合同设计
- 合同的灵活性可以使黄金储蓄计划适应生活环境。好的供应商可以调整储蓄分期付款、特别付款或部分出售。
- 客户导向的一个重要标志是，客户可以在没有过长期限的情况下选择取消和还款。
透明度和服务质量
- 可靠的供应商会提供完全透明的所有成本和投资流程。
- 客户关怀和服务质量至关重要，尤其是在遇到有关贵金属持有或交易的问题时。好的服务提供商易于联系，并能专业、及时地回答问题。
独立评级和客户评论
- 测试报告和独立比较可提供客观的评估，并显示提供商的比较情况。
- 客户评论和推荐可提供有关以往客户满意度的信息。
这些标准将帮助您选择一家既能支持您的财务目标，又能提供必要的安全性和透明度的服务提供商。平衡兼顾的服务提供商能在成本、质量和安全性之间取得最佳平衡，并强调长期稳定性和客户导向。
关于选择黄金供应商和黄金投资形式的说明
在选择黄金储蓄计划提供商时，既有积极的评价，也有批评的意见，尤其是在成本结构方面。事实上，实物黄金储蓄计划的成本高于黄金 ETF 或证券投资。
ETF 和股票基金通常费用较低，潜在回报较高。然而，我们认为，投资黄金最重要的是安全：实物黄金–无论是金条还是金币–在危机时期可作为稳定的资产锚，并提供长期资本保护。
我们的建议
SOLIT 黄金储蓄计划
经过对不同供应商的广泛研究和分析，我们推荐 SOLIT 集团作为黄金储蓄计划和贵金属投资的可靠合作伙伴。SOLIT 是一家历史悠久、声誉卓著的供应商，其特点是以客户为导向、提供全面服务和具有优势的成本结构。
以下是有关 SOLIT 的最重要信息摘要：
- 公司规模：SOLIT 是贵金属市场上最大的供应商之一，通过长期的客户关系和透明的结构确立了自己的地位。
- 成立时间：SOLIT 自 2008 年起开展业务，在贵金属投资领域拥有超过 15 年的经验。
- 客户数量：SOLIT 为 20 多万客户提供服务。
- 成本结构：SOLIT 的成本结构透明且具有竞争力，包括公平的仓储费、优惠的批发采购条件和适度的管理费。所有费用都明细列出，可随时查看。
不过，应该注意的是，所有供应商在购买、运输、储存、管理和销售方面都会产生不同的成本。理想情况下，综合比较应包括所有这些因素，因为成本结构会因支付金额、时间、投资期、存储方式和销售时间的不同而不同。
经过仔细评估，我们决定选择 SOLIT，因为该供应商提供的费用结构总体上公平透明，而且信誉可靠。虽然有一些提供商和网站宣传 SOLIT 节省计划的费用略低，但我们并不总是很清楚这些优惠的真实性。
因此，我们向您推荐 SOLIT，这是一个值得信赖、经过验证的解决方案，我们可以问心无愧地向您推荐。
- 服务范围：SOLIT 可以通过各种储蓄模式和一次性投资，对黄金、白银、铂金和钯金进行投资。既可选择部分所有权，也可选择实物交割。该公司还在瑞士和列支敦士登等国际高安全地点提供独立于银行的存储选择。
- 独立评级：在 2024 年 FOCUS-MONEY 黄金储蓄计划测试中，SOLIT 在价格、合同设计、存储和服务质量方面被评为 “非常好”。这一认可肯定了公司的高服务质量和客户友好型产品。
保存黄金的重要信息
德国有几家主要的黄金储蓄计划提供商和黄金销售商。其中最大和最著名的包括
- Degussa Goldhandel GmbH：作为德国领先的贵金属交易商之一，Degussa 同时提供黄金直销和黄金储蓄计划。该公司以其广泛的产品和优质的服务而闻名。
- pro aurum GmbH：pro aurum 是德语区最大的贵金属交易商之一，不仅销售实物黄金，还提供储蓄计划。
- Auvesta Edelmetalle AG：Auvesta 是一家专业的贵金属供应商。该公司为各种贵金属提供灵活的储蓄计划。
- philoro EDELMETALLE GmbH：philoro 是一家活跃于国际市场的贵金属交易商，在德国设有分支机构。该公司提供直接购买黄金和储蓄计划，并强调高质量标准。
- SOLIT Management GmbH：SOLIT 提供黄金储蓄计划和贵金属直接购买服务。该公司强调透明的成本结构和安全的存储解决方案。
在选择黄金储蓄计划或直接购买黄金的供应商时，应考虑到成本结构、服务质量、存储选项和供应商的信誉等方面。
SOLIT 以其低成本、稳定的公司结构和优质服务的 均衡组合给人留下深刻印象。根据我们的广泛研究，我们将 SOLIT 评为黄金储蓄计划和贵金属投资的最佳供应商。
黄金、白银、铂金和钯金等贵金属是稳定的投资品，几个世纪以来，它们在危机时期证明了自己的价值。它们能抵御通货膨胀，即使在货币贬值时也能保持稳定。
得益于批发条件，贵金属仓库既安全又节省成本。这些贵金属存放在高度安全的保险库中，免税仓库中的白银和铂金不征收增值税。
成本通常包括储存费、管理费以及少量的贵金属安全储存和管理费。
成本优势往往超过一起购买较大金条的优势。
是的，定期小额存款的储蓄计划是可行的。
贵金属（如黄金和白银）可以每月最低金额购买。
托管账户可随时全部或部分注销。贵金属可以实物交付或提取，也可以按当前市价出售。
是的，可以灵活配置黄金、白银、铂金和钯金。
每次购买后，托管账户持有人都会收到一份贵金属确切分布的概览。
存储须遵守 "六眼原则"：只有在保管人、受托人和保存人的代表在场的情况下才可以查阅。
存货受到抢劫和盗窃保险的保护。
就实物黄金而言，持有一年后，价格收益不征税。
至于白银和铂金，则可通过在免税仓库储存来避免增值税。
可以，您可以随时在受保护的客户专区或应用程序中在线查看托管账户余额。
作为客户，您的投资完全透明。
几乎任何人都可以开立贵金属托管账户，包括未成年人。
开立贵金属托管账户需要进行身份检查，可以通过中介机构或 PostIdent 程序进行。 如果您使用我们的链接进行计算，我们当然很乐意为您提供帮助。
尽管成本较高，但投资实物黄金可能比黄金 ETF 更有意义，原因有很多，尤其是如果稳定和危机保护是优先考虑的因素。
以下是主要原因：
1. 直接所有权和独立性
- 当您购买实物黄金（金币或金条）时，您直接拥有贵金属，而不依赖于金融工具的表现。另一方面，黄金 ETF 是跟踪黄金价格的交易所交易证券，但不提供直接的实物所有权。
- 实物黄金让您可以不受金融市场影响地自由持有黄金，并随时以实物形式进行处置，这在危机时刻至关重要。
2. 危机时期的保护和通货膨胀保护
- 黄金历来被称为危机金属。特别是在经济不稳定时期，实物黄金比许多其他资产更能保值。
- 在进入金融市场可能受到限制的极端危机情况下，实物黄金往往更容易获得，也能得到更好的保护。
3. 税收优惠
- 在包括德国在内的许多国家，持有一年以上的实物黄金免征资本利得税。这意味着，如果日后将其出售，则无需为收益缴税。
- 另一方面，黄金 ETF 需要缴纳预扣税，从而降低了收益。
4. 抗通胀和保值
- 实物黄金与购买力保持着直接的价值关系，尤其是在通货膨胀或货币贬值时。由于不受货币政策决定的直接影响，几个世纪以来的历史证明了它的价值稳定性。
5. 独立于金融机构
- 黄金 ETF 由银行或金融机构管理，受金融市场机制的影响，而实物黄金则由您完全控制资产及其保管。
- 因此，在独立于金融机构的长期资产保护方面，实物黄金是更安全的选择。
结论
虽然黄金 ETF 提供更有利的投资成本和可能更高的短期回报，但实物黄金才是长期保护和安全的首选。
贵金属的通胀保护、税收优惠和抗危机能力抵消了较高的购买成本。因此，实物黄金是一种行之有效的财富保值和抵御经济不确定性的投资。
如果您在家中存放黄金，通常没有必要通知您的家庭财物保险公司。不过，建议您查看保险单中有关贵金属和贵重物品储存的条款和条件，因为这些通常只在有限范围内承保。黄金和类似贵重物品（如珠宝、硬币、珍珠）的保险金额通常只有一定的上限。
Haftpflichtkasse公司的家庭财产保险举例：在Haftpflichtkasse公司最优惠的保险费率 "Einfach Komplett "中，黄金等贵重物品的保险金额最高可达全额保险金额。不过，这里有一个限额：50,000 欧元以下的贵重物品自动受保。如果您希望为超过这一金额的贵重物品投保，则必须将其存放在保险柜中。
另一方面，在 Haftpflichtkasse 的 "Einfach Besser "标准费率中，贵重物品的保险金额仅为投保金额的 50%，而且保险金额在 4 万欧元以上时必须存放在保险柜中。
许多家庭财物保险的规定甚至更为严格。原则上允许存放在家中，也可以存放在保险箱或保税仓库中。
无论如何，建议您为家庭财物保险商定一个足够高的保额，以满足您的实际需要。
