相比法定医疗保险（GKV），私人医疗保险（PKV）提供了更广泛的服务和更个性化的保险选项。但在签订保险合同之前，投保人需要经过一个重要步骤：健康核保。
而在这个过程中，风险预询起到了关键作用。
什么是风险预询？
风险预询用于事先明确保险公司在何种条件下会承保。
申请私保时，投保人需要如实回答所有相关的健康问题，例如现有疾病、过去的治疗或手术记录。
保险公司会根据这些信息评估申请人的个体风险。
对于非德国国籍的人士，流程会更加复杂：根据情况，还需要提供居留证明或其他国家的保险记录。
我们在这方面已有长期经验。
根据健康状况的不同，可能会有以下几种结果：
- 正常接受：申请按正常条件被接受。
- 风险附加费：由于风险增加，申请人需要支付更高的保费。
- 服务排除：与已有疾病相关的某些服务将被排除在外。
- 拒绝：在某些情况下，申请可能会被完全拒绝。
风险预询的重要性
直接向PKV提交申请，如果结果不利，会被记录在保险公司的“风险数据库”中。
这是一个内部系统，所有保险公司都可以访问。如果有负面记录，未来申请保险的机会将大大减少。
这就是风险预询的作用所在：它可以让投保人提前匿名向多家保险公司询问条件，避免未来因被拒保而产生的风险。
风险预询的流程
准备阶段：首先，收集投保人的相关健康数据。建议尽可能详细地准备所有资料，如医生报告、诊断记录和过去的治疗情况。
请参考我们关于保险信息和病人回执的相关内容。提交阶段：专业的保险经纪人（如我们）会将这些信息匿名提交给多家保险公司。投保人的姓名保持匿名，因此即使收到不利的回复也不会产生任何影响。
我们经常进行风险预询，并与多家保险公司有直接联系，可以亲自讨论特殊情况。评估阶段：保险公司会评估风险并提供一个不具约束力的报价，其中可能包含风险附加费、服务排除或潜在的拒保。我们会为客户总结各家保险公司的结果，并提出建议。不同保险公司的结果往往差异很大，因此我们几乎总是先进行匿名的风险预询，然后再向客户推荐具体的PKV。
决策阶段：投保人可以根据收到的报价决定向哪家保险公司提交正式申请。这样可以最大程度降低被记录在风险数据库中的风险，并确保在申请前已知晓哪家保险公司最适合自己。
风险预询的优势
风险预询具有多项优势：
- 安全性：由于询问是匿名进行的，因此不会有负面决定被记录在风险数据库中的风险。
- 可比性：投保人可以基于自己的健康状况，比较多家保险公司提供的报价，从而选择最合适的保险计划。
- 节省时间：通过提前获得报价，可以加快最终的申请流程。
- 全面评估：保险条款、公司质量、个人因素（如健康状况）应作为一个“整体”进行评估，以便做出最明智的PKV选择。
结论
风险预询是想要加入私人医疗保险的人们一个重要工具。它可以在不冒拒保风险的前提下，提前了解保险的条件和费用。
经验丰富的经纪人可以帮助您优化风险预询的过程，并找到合适的保险公司，从而使私保的选择更加安全和透明。
我们在私人医疗保险领域和匿名风险预询方面拥有多年经验，欢迎您就此话题与我们联系。
