伤残保险和定期人寿保险 有净保费和毛保费之分。
大多数人认为这些术语与税收有关。
但实际上，税收问题与此无关。
毛额会费 = 费率会费 = 保证会费 = 最高会费
不同的保险公司有不同的毛保费术语。
这是职业伤残保险或定期人寿保险的计算保费。
保险公司必须谨慎计算。
在确定职业伤残保险费用时，保险公司以谨慎的高索赔数量（即实际无法工作的人）进行计算。
定期人寿保险也是如此。
保险公司会谨慎地计算保单有效期内的死亡人数。
毛保险费就是根据这种谨慎的计算方法计算出来的。
因此，从理论上讲，在投保职业伤残保险或定期人寿保险时，您必须支付这笔总保费。
但此时仍需扣除盈余。
会费净额 = 缴纳会费
保险公司会产生盈余。
这些盈余通常在很大程度上被用来降低保费。
就职业伤残保险或定期人寿保险而言，盈余从毛保费中扣除，得出净 保费或付款保费。
这个净缴款额就是您最终每月必须支付的缴款额。
在比较价格时，通常根据净保费对保险公司进行排序：毕竟，这是从账户中扣除的保费。
但你必须记住这一点：
- 盈余每年重新确定一次。
如果保险公司的盈余减少，保费就会自动增加。 - 如果保险公司不再产生任何盈余，净保费就会增加到毛保费的水平。
- 因此，在投保时，不仅要看净保费，还要看毛保费。
盈余是如何产生的？
职业伤残保险或定期人寿保险的盈余有三种情况：
- 风险盈余：
在职业伤残保险中，丧失工作能力的人通常比以前计算的要少。
在定期人寿保险中，死亡人数往往比以前计算的要少。
因此，保险公司非常谨慎的计算会导致风险盈余。
费用盈余：实际行政费用或分配费用往往也比以前计算的要低一些。
这就导致了成本盈余。
- 资本投资盈余：
保险公司将部分客户资金投资于资本市场、股票基金、房地产等。
由此产生的部分收入或利息会带来投资盈余。
盈余主要用于降低保费。
因此，您支付的不是高额的毛保费，而是较低的净保费。
选择毛保费高的提供商是否危险？
在投保职业伤残保险或定期人寿保险时，最重要的选择标准应该是保险公司的质量和保险条件。
不过，自然不仅要看当前的净保费，还要看毛保费是否高于平均水平。
过去，大多数保险公司的净保费波动很小。
因此，回顾过去，我们可以说大多数（优秀的）保险公司的净保费基本稳定。
不过，也有一些例外情况，保险公司的净保费增幅相对较大。
这当然会让受影响的人们感到非常烦恼。
因此，如果您选择一家财力雄厚且总保费相对较低的保险公司，那将是一种优势。
如果您有几家同等的保险公司可供选择，您当然可以选择 涨价风险较低（即毛保费较低）的保险公司。
价格是否也能高于总保费？
毛保费（或费率保费、保证保费或最高保费）最初代表最高限额。
如果盈余减少或取消，保险公司可在此限额内为客户提高价格。
不过，该规则也有例外情况：如果长期计算不再充分（见《保险合同法》第 163 条），或者如果不提高保费就会 濒临破产（见《保险监督法》第 314 条）。
在这种情况下，保险公司甚至可以将保费提高到 “最高保费 “以上。
不过，这需要实际的紧急情况，而且保险公司必须遵守严格的规定。
