保证养老金系数是一种换算系数，用于计算您日后领取的终身养老金与可用资金的比率。
因此，在选择养老保险时，保证年金因素是最重要的因素之一。
如何使用养老金系数计算未来养老金？
首先，这取决于您在开始领取养老金之前已经存了多少钱。
养老金系数表示您每存入 10 000 欧元资金可领取多少养老金。
例如
到 67 岁时，总共节省了 10 万欧元。
养老金系数为 20。
计算每月养老金：
步骤 1：100 000 欧元除以 10 000 欧元 = 10
第二步：10 乘以年金系数 20 = 200
结果：每月养老金为 200 欧元。
如果养老金系数为 25，则以后的养老金为每月 250 欧元（前提是本例中还有 100 000 欧元的资产）。
养老金系数有保障重要吗？
是的，你必须比较保证养老金系数。
如果采用非保证年金系数，保险公司可以逐年降低转换系数，因此必须支付较低的年金。 因此，非保证养老金系数只是一个缩影，并不代表对未来的承诺。
重要提示：在比较计算或报价时，往往不清楚哪个养老金因素已被考虑在内。
经常出现的情况是，报价或比较门户网站显示的后期养老金预测是使用非保证养老金系数计算的。 乍一看，这个报价似乎比有保证（甚至高质量）年金系数的计算结果要好。
在决定支持或反对提供方时，必须考虑这些要点。
有关养老金系数的更多重要信息，一目了然：
- 保证年金系数的质量因提供商而异。 如果保证养老金系数不仅适用于每月支付，而且适用于未来的动态增长或额外支付，那么它的质量就非常好。
- 在极端情况下，即使是有保障的养老金系数也会降低。
例如，如果保险公司面临破产威胁，就可以这样做。 在这种情况下，经联邦金融监管局（BaFin）批准，可以降低保证年金系数。 在这一点上，我们必须做一个说明：当然，如果您想投保私人养老保险，保险公司的财务稳定性是一个极其重要的标准。 保险公司的财务实力和稳定性与年金因素同样重要。 - 质量特征 “更好的养老金系数”：如果开始领取养老金时的实际养老金系数高于保证养老金系数，那么如果保险公司在转换时将更好的养老金系数考虑在内，当然会更有优势。 一些非常优秀的保险公司会在保险条款中考虑到这一点。
- 年金系数与养老金开始时的单次支付无关，因为不需要转换为年金支付。
- 仅以保证年金系数作为决策标准是不够的。 如果一家保险公司提供的保证年金系数最高，但合同或管理费用过高，或者公司的财务安全性不理想，那么最好选择另一家供应商。
实例：安联集团：
安联集团是全球最大的保险公司之一。 安联集团也是德国迄今为止的市场领导者–由于其雄厚的资金实力和相对较低的管理成本，安联集团在养老保险领域非常受欢迎。 我们的许多客户还选择了安联的养老保险。
不过，在保证年金系数方面，安联的表现相当 “平庸”，没有跻身前列。
根据期限的不同，安联的保证年金系数 “仅 “在 20 到 21 之间。 其他顶级供应商，如 Baloise 或 Volkswohlbund（截至 2023 年）提供的保证年金系数在 24 到 25 之间。 如果仅考虑这一数值，您将不得不在 Baloise 或 Volkswohlbund 而不是安联购买养老保险。
但事情并非如此简单：在选择合适的退休准备金或养老保险时，应评估和考虑各种相关的关键数据（当然还有个人偏好）。
即使就保证年金系数而言，安联不是最好的供应商，但其他标准自然有利于市场领导者。
在我们提供的养老金和养老保险建议中，我们会对各种重要的关键数据进行比较，以便我们的客户能够最终做出正确的决定，选择最适合自己的养老金提供商。
