希望转入私人医疗保险的客户经常问我们，他们在老年时如何转回法定医疗保险。
提出这个问题的原因是人们担心私人医疗保险的缴费额可能会增长过快，从而使人们希望回到法定医疗保险。
因此，在本文中，我们将探讨恢复法定医疗保险的各种选择。
每个人都希望在晚年获得尽可能好的医疗服务，这一点应该事先明确。
如果你多年来一直能享受到私人病人的身份和尽可能好的医疗服务，你就很少希望在老年时医疗服务 “降级”。
在选择合适的私人医疗保险时，除了福利范围外，保费稳定性、老年保费、保费减免关税和公司保障等问题也应发挥核心作用。
现在我们来谈谈本文的核心话题：回归法定医疗保险计划的选择方案。
在下框中，我们可以看到 ChatGPT 关于如何恢复法定医疗保险计划的建议。
然而，这些说法已不再完全符合最新情况，而且只是部分正确。
因此，我们对 ChatGPT 的这些声明补充几点： 1. 55 岁的年龄限制 2.9/10 规则 3.参加强制医疗保险（KVdR）的养老金领取者 4. 参加自愿医疗保险的养老金领取者 5.样本计算 6.结论
1. 年龄限制为 55 岁
对于那些拥有私人医疗保险并希望回到法定医疗保险计划的人来说，55 岁的年龄限制一再被取消。
这到底是怎么回事？
自营职业者必须放弃自营职业，从事受强制保险约束的工作。 然后，至少在 55 岁之前，可以转为法定医疗保险。 在此之后，恢复法定医疗保险就成了问题（通常甚至是不可能的）。
根据§ 6 para. 根据《社会保障法》第五章第 3a 条的规定，55 岁以后成为强制保险对象的人，如果在过去 5 年的大部分时间（即一半以上的时间）没有参加法定保险，则可免交保险费。 反之，这意味着在过去 5 年中主要参加私人医疗保险的人，在 55 岁之后不能再转入法定医疗保险，而只能继续参加私人医疗保险。
因此，我们现在来看看 55 岁以前的情况：以前参加私人保险的高收入雇员必须将其总收入降至年收入门槛以下。 2024年为69 300 欧元，一般逐年增加。 只有当收入低于这一限额时，保险才具有强制性，并允许恢复法定医疗保险。
必须注意的是，开始就业或收入减少不得是短期的。 如果怀疑您只是为了重新加入法定医疗保险计划而人为或暂时减少收入，您可能会遇到问题。
从 55 岁起，只有在特殊情况下才可能恢复法定医疗保险计划。
不过，参加私人医疗保险的人可以选择改变保险费率或转入基本保险费率，后者的福利范围与法定医疗保险基金相似。 如果无法恢复法定医疗保险，基本费率则提供了一条具有类似福利水平的“生命线“。
2. 9/10 规则
好样的 如果您的年收入超过 10 万欧元或有其他收入来源，您可以暂时满足要求。 不过，收入如此之高的人应该密切关注。 到了老年，医疗保险缴费可能会相对较高，特别是如果您收入较高，或者除了工薪收入外还有其他收入。
要作为养老金领取者参加 “养老金领取者健康保险计划 “的强制保险，您必须完成相关的保险前期限。
通俗地说，这意味着
- 首先，必须检查从何时到何时从事了有报酬的工作。
- 这样，工作生活就被分成了两半。
- 现在看看您工作生涯的后半段，并检查以下内容：
在这一半的时间里，是否至少有 9/10 的时间参加了法定医疗保险基金的保险？ 法定基金的强制会员资格和自愿会员资格都算在这里。 家庭保险也在考虑之列。 - 只有满足这 90% 的要求，您才被视为养老金领取者医疗保险计划的强制保险对象。 从财务角度看，这在大多数情况下是最有利的分类。
- 如果达不到 90%，成本就会更高。 这样，您就被视为法定医疗保险计划中的自愿参保养老金领取者。
3. 参加强制医疗保险（KVdR）的养老金领取者
参加强制保险的养老金领取者必须缴纳最低的养老金领取者医疗保险费。
计算医疗保险缴费时会考虑以下收入来源：
- 法定养老金
- 养老金支付（如公司养老金）
- 如果有的话自营职业收入
如果是养老金和自营职业收入，则要检查这些收入是否超过最低金额。 如果金额低于最低金额，则完全不考虑这笔收入。
如果您每月的养老金和兼职自营职业收入低于 169.75 欧元（截至 2023 年），则无需缴纳保险费。
然后，相关收入构成计算医疗保险缴款的基础（最高不超过缴款评估上限）。
与雇员一样，计算时必须使用法定医疗保险基金的缴费率加上额外缴费。 当时应缴纳的医疗保险费的一半由养老保险基金支付。
4 GKV 自愿投保的养老金领取者
如果由于 9/10 规定，您不是强制投保的养老金领取者，而是自愿投保的养老金领取者，那么费用会更高。 在这种情况下，医疗保险的缴费额按您作为养老金领取者的所有收入计算：
- 法定养老金
- 养老金支付（如公司养老金）
- 如果有的话自营职业收入
- 私人养老保险
- 利息收入
- 出租和租赁收入
- 所有其他收入
因此，与强制投保的养老金领取者相比，自愿投保的养老金领取者的计算基数有所增加。 因此，高收入的人需要缴纳更多的医疗保险费。
5. 样本计算
戴安娜-梅尔 27 岁进入劳动力市场，工作了 40 年，直到 67 岁退休。
现在，我们将工作年限分为两段，每段 20 年，因此，47 岁至 67 岁之间的后半段工 作年限与此相关。
如果 Diana Meier 在 47 岁时投保私人保险超过 2 年，那么就不符合 9/10 规则，Meier 夫人也就属于自愿投保。
这意味着在计算医疗保险缴费时，将考虑开始领取养老金后的所有收入。 这不仅指法定养老金的金额，还包括其他收入，如租金收入和资本利得。
戴安娜-梅尔年轻时投资了两套小型公寓，并将其出租。 租金收入为 800 欧元加 1 000 欧元。 作为一名自愿参保的养老金领取者，现在需要为这笔租金收入缴纳约 20% 的医疗保险费。 这相当于每月增加 360 欧元。
如果您在年轻时投资了一栋公寓楼并将其出租，那么您的医疗保险缴费可能会大大增加。
现在，我们假设戴安娜-梅尔在其工作生涯的前半部分购买了私人医疗保险，并希望最迟在 55 岁时恢复法定医疗保险。 这个决定正确吗？
职业生涯的下半场从 47 岁生日开始。 为了遵守 9/10 的规定，下半年最多可有 2 年时间参加私人医疗保险。 对 Diana Meier 而言，建议她回到法定医疗保险计划的最高年龄为 49 岁，而不是规定的 55 岁。
支持恢复法定医疗保险的最常见理由是希望在老年时降低保费。 然而，正是在这一点上，必须考虑到 9/10 法则等要点，以免回报成为一场财务惨败。
6. 结束语
转投私人医疗保险应慎重考虑，而且只能在专业人士的支持下进行。
如果在选择医疗保险公司时考虑到几个方面，私人医疗保险可能是一个非常明智的决定。
福利范围、保费稳定性、老年保费、保费减免关税和公司安全性都是在选择合适的医疗保险公司时应该讨论的重要问题。
私人医疗保险在许多方面都能提供最好的医疗服务。 但是，您不应期望价格比较中最便宜的提供商是最有利的长期选择。 我们不仅分析了各种费率的福利目录，还重点关注了老年人的经济承受能力问题。
如果您对转入私人医疗保险感兴趣，并希望就这些问题获得建议，请与我们联系。
