家庭财物保险
家庭财物保险保护您的财产
除了私人责任保险外，每个家庭都建议购买家庭财物保险。 即使在非常安全的住宅中，火灾、水管破裂或入室盗窃等损害仍无法完全避免。即便在住宅外，如果您或家人遭遇抢劫，您的财产也受到保护。
家财保险可以在您的个人物品因保险事故（如火灾、盗窃等）被破坏或被盗时，承担重新购买的费用。
除了家具、衣物、电子产品、智能手机、iPad及日常用品的更换费用外，还可能会产生其他额外费用。如果房屋在火灾后长时间无法居住，家庭财物保险还可以支付酒店住宿费用。
家庭财物保险的保障范围
- 家庭财物保险在个人财物受损或被毁时提供赔偿。
- 几乎所有在家中存放的物品都在保险范围内，包括电脑、电器、家具、衣物、书籍、珠宝、贵重物品和现金等。
- 当家居物品因明确的保险事故遭到破坏时，家财保险将承担赔偿责任。您可以在签订合同时选择投保的风险类别/模块。
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可投保的风险类别包括：
- 入室盗窃和抢劫
- 火灾（包括闪电、爆炸）
- 自来水（包括管道破裂、管道冻损）
- 风暴/冰雹
- 自然灾害（包括洪水、倒灌、滑坡、地震、沉降、雪压、雪崩）
- 未列明的危险（几乎涵盖所有风险）
- 市场保证（"市场上最优保障“）
- 玻璃破损
- 住宅保障服务（如黄蜂窝清除、开锁服务等）
我们的推荐：Haftpflichtkasse保险公司的家庭财物保险
多年来，Haftpflichtkasse公司一直是我们在责任保险、家庭财物保险和意外保险领域的主要合作伙伴之一。
许多保险公司都能提供非常好的保险条款和优惠的价格。 几乎所有保险公司都能够在网上申请后快速出具保单，并按时扣款。然而，保险公司的真正品质往往在理赔时才能真正体现出来。
根据我们的经验，Haftpflichtkasse 的理赔处理一直非常出色。
几乎所有的理赔案件都能非常迅速且以客户为导向地处理。与 Haftpflichtkasse 的沟通始终专业且友好。同样，这种高质量的服务在合同变更、被保险人调整或更改保险方案时也得以保持。尽管大多数大中型保险公司的服务质量在不断下降，但 Haftpflichtkasse 多年来一直保持着卓越的处理质量。
因此，我们强烈推荐Haftpflichtkasse。
提示：如果在 Haftpflichtkasse 保险公司投保意外保险、责任保险和家财保险，还可以享受额外的组合折扣。 Haftpflichtkasse在这三个领域都表现出色，并且如前所述，是少数几家提供优质服务的保险公司之一。
费率方案”简单更好"
与标准保单相比，Haftpflichtkasse的 "Einfach Besser"费率方案提供了比标准合同更优越的保险保障，涵盖了多项扩展保障内容。
Haftpflichtkasse在"Einfach Besser"费率方案中自动承保以下内容：
• 100%过失责任保障：即使因疏忽造成的损害也会得到赔偿，例如忘记熄灭的蜡烛引发火灾。
• 创新保障：未来的保险条款改进将自动纳入该合同。
• 钱包盗窃保障：最高1000欧元。
• 室外自行车/E-Bike盗窃：最高赔付1万欧元。 对于自行车爱好者来说，Haftpflichtkasse的家财保险提供了极佳的保护，而在其他保险公司，这通常需要额外付费。
• 风暴和冰雹损害：包括在保险地段上的损害。
• 车内盗窃保障：最高2500欧元。
• 贵重物品保障最高保额的50%
• 紧急援助服务：通过24小时热线（如屋顶维修、电气安装、安全服务、开锁服务、玻璃维修、供暖和卫生专家等）提供紧急服务。
Haftpflichtkasse紧急援助服务电话：06154 - 601 1675。
费率方案“简单完整"
”Einfach Komplett"费率方案是一个相对经济实惠的高级保护，由顶级供应商提供，理赔服务一流。
在"Einfach Komplett"费率方案中，下列各点将自动纳入保障范围：
• 所有“简单更好"费率方案的所有保障内容
此外：
• 权益保障：前一份合同的所有保障内容将继续适用，最高至保额。这确保了比前一份保险更好的保障。
• 扩展保障：如果在理赔时，Haftpflichtkasse保险公司根据条款不需要进行赔付，而其他德国保险公司应承担赔偿责任，则Haftpflichtkasse将同样依据其他保险公司的条款进行赔付。
此模块在其他保险公司中被称为 "最佳保障承诺"或"市场保障"。
• 主动理赔：在最佳保障的基础上，Haftpflichtkasse会在理赔后主动检查其他保险公司是否会赔付。这简化了理赔过程，并且通常带来非常高的客户满意度。
其他保险公司通常要求客户自行检查，这在实践中往往既困难又耗时。
• 贵重物品保障：最高至保险金额的100%。
附加模块 "未列明风险"：
作为对标准风险（火灾、管道损坏、入室盗窃、风暴、冰雹）和自然灾害的补充模块，您不仅可以在 Haftpflichtkasse 增加玻璃破损保障，还可以为所谓的未列名风险投保。
该模块与全险 "类似"。 从我们的角度来看，这一附加模块值得推荐，且费用相对较低。
未命名风险的保险通常非常有意义，因为它在理赔时会产生举证责任倒置的效果。首先，所有不在明确列出的免责条款中的风险都将得到保障。对于争议性或不明确的损害案件，这个附加模块可以帮助投保人获得保险公司的赔付。
需要注意的是：某些损害如由宠物造成的损害、磨损、老化、霉菌、清洁问题或丢失物品，即使包含未命名风险，也无法获得赔偿。在德国市场上几乎没有保险公司能够覆盖这些损害（除少数例外情况外）。
因此，这并不完全是一种全险保障，但它提供了非常广泛的保险保护，且费用相对低廉。
如果您需奥完整的全险保险，费用大约是Haftpflichtkasse家财保险年费的五倍左右。具体是否能够承保，欢迎联络我们，根据个人情况进行评估。
关于 Haftpflichtkasse 家庭财物保险的重要信息
请使用我们网站上的在线计算器，选择适合您的保险合同。如果有任何疑问，我们将很乐意为您提供帮助。
通过这种方式，我们将成为您的联系人，在与保险公司发生罕见分歧时为您提供支持。如果您使用我们的客户应用程序，Haftpflichtkasse 的保单和附加条款将自动传送到您的应用程序或数字财务管理器中。
洪水和高水位是最常导致保险索赔的自然灾害。高额费用不仅包括财产损失，还包括排水、清洁和干燥等费用。例如，修复一个泥泞的地下室需要大量的时间和资源。
倒灌可能会导致污水通过厕所上涌，甚至影响到一楼或二楼的房间。因此，我们建议在家财保险中加入自然灾害保障模块。
自然灾害还包括雪压、雪崩、地震和滑坡等风险。
如果您希望获得最全面的财产保障，建议选择未提名风险保障。
这类难以捉摸的风险保障涵盖了未在保险条款中详细列明的损害风险。保险公司采用了一种相反的方式，只排除某些特定的损害事件。
排除在外的情况包括战争、故意行为、磨损和核能。在这种保障中，与标准风险和自然灾害相结合，几乎所有未明确排除的损害事件都受到保险保障。
这实际上是一种在损害事件中的举证责任倒置。如果损害事件未明确列在免责条款中，保险公司将承担赔偿责任。
近年来，未提名风险在家财保险中的重要性不断增加。我们建议您考虑增加此模块。
消费者保护组织通常认为玻璃保险是无关紧要的保险，这是部分正确的。然而，您也应该了解相关的费用。众所周知，玻璃易碎，但您是否想过，修复破碎的玻璃窗会产生多少费用？
由于大多数情况下无法延迟修复，您需要立即采取行动并预先支付修复费用。
玻璃破损保险是一种“全险保障”，即几乎所有玻璃破损的原因都在保险范围内，除了故意行为。
玻璃破损指的是玻璃完全破裂，而不是仅仅划痕。因此，玻璃保险通常可以以较低的费用加入家财保险中。
因此，您应至少考虑是否需要此保障。
保护您的自行车免受盗窃或损坏，尤其是在您外出时。
当自行车在家中时，所有投保的风险都在正常保险范围内。然而，一旦您外出，这种风险需要额外投保。
在大多数保险公司，这项保障是需要额外付费的。而在 Haftpflichtkasse 的家财保险中，外出时锁好的自行车盗窃保障最高可达1万欧元，已自动包含在保险范围内。
一般准则：
保险金额应由投保人自行确定，确保保险金额与家居物品的重置价值相符。对于普通家庭来说，每平方米约650欧元是一个粗略的参考值。
如果按此平方数计算保险金额，保险公司通常会免除因可能的保险不足导致的理赔缩减。
在保险不足的情况下，保险公司在发生损害时有权按实际价值与保险额度的比例支付赔偿。
请注意，650欧元/平方米的规则适用于 Haftpflichtkasse 和大多数其他保险公司。但也有一些保险公司要求的每平方米保额不同。
酒店费用等附加保障：
即使选择了650欧元/平方米的标准，也不应低估家财保险的保额。
例如，发生火灾后，房屋可能在几个月内无法使用。在这种情况下，家财保险应支付受影响家庭的酒店住宿费用。根据合同，这部分费用将按保险额度的固定百分比计算。如果保险额度过低，可能会出现问题。
高价值家居物品：
如果不想使用通用的保险金额，可以选择由客户自己评估的金额。这种价值评估的时间和财务成本由客户自行承担，同时也承担了保险不足的风险。
我们建议只有在高价值家居物品的情况下才选择个性化的保险金额。此时保险额度应高于每平方米650欧元的最低标准。
客户还可以聘请估价师来确定应投保的价值。对于拥有艺术品、古董等高价值家居物品的客户，这可能是一种值得考虑的方式。
贵重物品：
对于现金、珠宝以及金银制品，通常会设定最高保险金额，尤其是当这些物品未保存在认证的保险柜中时。
在发生损害时，必须提供损失的证据。
因此，建议保留发票或将其电子存档，以便在发生损害后能够提供给保险公司。
特别是对于昂贵的物品，建议至少保留电子发票。
保险公司在损害事件后可能要求提供被毁或被盗物品的价值信息，包括购买价格、购买日期、收据、银行对账单和照片等。如果没有发票，价值可能需要估算。
如果没有证据，可能对投保人不利。然而，即便如此，保险公司仍需赔偿损失，只是确定损失额度会更为复杂。许多情况下，可以通过寻找类似商品的在线销售信息来证明损失金额，并在损害事件中提供给保险公司。
如果发生损害后需要估价师介入，估价师也可以确定损失金额。
我们的建议：
在云端创建一个收据文件夹，以便在发生损害时可以轻松访问。这将简化证明过程。对于贵重物品，保留证据（如照片、视频、购货合同、发票、估价师的评估等）尤为重要。此外，建议时不时使用手机拍摄房屋内物品的照片（包括柜子内的物品），以便在发生重大损害（如火灾、盗窃或自然灾害）时有一个总体的证明。
在Haftpflichtkasse的"Einfach Besser"保险计划中，现金在每次损失中，对未存放在认证保险柜中的现金，最高可赔偿3,000欧元。
在"Einfach Komplett"保险计划中，家中的现金最高可赔偿3,500欧元。
